在金融领域，信用逾期是作用个人信用记录的要紧因素之一。其中，惯性逾期作为一种特殊的逾期表现，对借款人的信用状况产生了更为严重的作用。本文将详细探讨银行对惯性逾期的认定标准，帮助借款人更好地理解并规避信用风险。
惯性逾期，即在法律合同中约好的超过还款或履约期限到期后，当事人无正当理由拖或推诿履约或还款的透支表现。此类逾期表现往往反映出借款人的还款意愿和还款能力难题。
惯性逾期会致使高额的滞纳金和利息累积，增加还款负担。同时长期惯性逾期会严重损害个人信用记录引发信用评分下降，影响未来的贷款和信用卡申请。惯性逾期还可能引起交易方面丧失对履约的信心，影响合同履行。
银行会关注信用卡的逾期时间和次数。一般对于假如信用卡逾期超过3个月银行就会认为借款人存在惯性逾期表现。银行还会按照次数来判断借款人的还款意愿。
依照新规逾期记录将按照逾期时长实行分类。逾期时长在30天之内的记录被归为“短期逾期”，在30天至90天之间的归为“中期逾期”。长期逾期则是指逾期时间超过90天。
在贷款中，若单笔贷款最近24个月内有1次（含）以上连续逾期达61日记录或2次（含）以上逾期达31日记录，或最近6个月内有1次逾期达31日记录，银行就会认为借款人存在惯性逾期行为。
倘若借款人被人民银行列入黑名单，那么无论逾期记录严重与否，银行都会对其信用记录产生质疑，从而影响贷款申请。
2020年规定，信用卡逾期金额达到一定程度后，银行可选用法律手追讨欠款。具体金额标准虽然不存在明确规定但一般情况下逾期金额越大，银行对惯性逾期的认定就越严格。
借款人应加强自身的信用意识保持良好的信用记录。在还款期间，要按期还款，避免逾期行为。
遇到还款困难时，借款人应积极与银行沟通，说明本身的困难，寻求银行的帮助和支持。银行有可能提供分期还款、期还款等方案帮助借款人渡过难关。
借款人应依据自身经济状况合理安排消费和贷款避免过度负债。同时要确信还款能力与贷款额度相匹配。
银行对惯性逾期的认定标准是多方面的，涵逾期时间、次数、逾期记录分类、连续逾期次数、人民银行黑名单和逾期金额等。借款人应充分理解这些标准，增强信用意识，避免惯性逾期行为，以免影响未来的贷款和信用卡申请。同时借款人在遇到还款困难时应积极与银行沟通，寻求帮助和支持，保持良好的信用记录。
