随着信用卡的普及，越来越多的人开始依信用卡实行消费。信用卡逾期还款的现象也日益严重。本文将针对“欠信用卡两年”这一现象，从信用记录受损、利息累积以及法律责任三个方面实详细解析。
信用卡逾期还款会在个人信用报告中留下不良记录。信用报告是银行评估贷款风险的依据逾期还款会减少信用评分，作用个人信用等级。欠信用卡两年，不良记录会持续累积，对今后的贷款、信用卡申请等产生负面作用。
逾期两年的信用卡记录，会让银行认为借款人信用不良，从而影响贷款和信用卡申请。一旦信用记录受损，借款人可能存在面临贷款额度减少、利率加强、审批难度加大等疑惑。
长期逾期还款，其是欠信用卡两年以上，会被视为信用污点。信用污点会对个人生活产生多不便如限制高消费、限制乘坐高铁、飞机等。
信用卡逾期还款会产生逾期利息，利率往往较高。逾期利息的计算途径为：逾期金额 × 逾期利率 × 逾期天数。欠信用卡两年，逾期利息会不断累积，加重还款负担。
除了逾期利息，银行还会对逾期还款的客户收取罚息。罚息的计算办法为：逾期金额 × 罚息利率 × 逾期天数。罚息多数情况下高于逾期利息，使得借款人的还款压力进一步增大。
逾期还款产生的利息和罚息会形成复利效应即利息和罚息也会产生利息。欠信用卡两年，利息累积金额可能远超本金使得借款人陷入恶性循环。
欠信用卡两年，银行可能存在认为借款人存在恶意透支表现。恶意透支是指借款人故意不还款，以骗取银行资金。恶意透支属于违法表现，借款人可能存在被追究刑事责任。
银行有权将逾期还款的借款人告上法庭请求其偿还欠款。一旦被告上法庭，借款人将面临法律制裁可能被判罚金、拘役等。
若借款人拒绝还款，银行可向法院申请将其列入失信被实人名单。失信被实人将受到多限制如限制高消费、限制乘坐高铁、飞机等。
欠信用卡两年，不仅会致使信用记录受损，还会产生巨额利息和罚息，甚至可能面临法律责任。 借款人应重视信用卡还款，按期还款，避免逾期。一旦发生逾期，应尽快与银行沟通，寻求应对方案以免陷入困境。同时也应加强对信用卡市场的监管规范信用卡发放和利用，维护消费者权益。
