# 信用卡欠款两万的法律风险与应对途径

在日常生活中信用卡已成为许多人支付的必不可少工具。由于消费习惯或经济压力部分持卡人有可能面临信用卡欠款的疑问。当信用卡欠款达到一定金额并涉及诉讼时持卡人可能将会担心本身是不是会因而受到刑事处罚。本文将围绕“信用卡欠两万判几年”的疑问展开讨论分析相关法律风险及应对办法。

## 信用卡欠款的法律性质界定

民事纠纷还是刑事犯罪？

按照我国现行法律规定信用卡欠款属于民事法律关系范畴。一般情况下欠款表现仅涉及民事责任而非刑事责任。例如假若持卡人因资金周转困难未能及时偿还信用卡欠款两万元银行会首先通过、协商等形式请求持卡人还款。只有在持卡人拒绝履行还款义务且银行提起诉讼的情况下法院才会介入审理。

从法律角度来看普通信用卡欠款案件属于民事纠纷，持卡人无需承担刑事责任。这意味着，即使欠款金额较大，只要持卡人积极配合银行解决疑问，积极履行还款义务，一般不会面临刑事处罚。例如，持卡人可通过分期付款或其他途径逐步偿还欠款，从而避免进一步的法律影响。

判决后的法律影响

尽管大多数情况下信用卡欠款属于民事纠纷，但倘若持卡人在法院判决后仍拒绝履行还款义务，则可能引发更严重的法律结果。依据《人民刑法》相关规定，若持卡人对法院的生效判决、裁定有能力履行却故意拖延或拒绝施行，情节严重者可构成拒不实行判决、裁定罪。

对此类表现，法院可依法对持卡人处以三年以下有期徒刑、拘役或是说罚金；情节特别严重的，甚至可能判处三年以上七年以下有期徒刑，并附加罚金。在收到法院判决后，持卡人应尽快履行还款义务，以免因拒不实行判决而触犯刑法。

## 恶意透支的刑事责任认定

恶意透支的定义

虽然普通信用卡欠款一般不涉及刑事责任但在特定情形下，恶意透支表现可能构成信用卡诈骗罪。依照《更高人民法院、更高人民关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干难题的解释》，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的超过规定限额或是说规定期限透支，并经发卡银行两次有效后超过三个月仍不归还的行为。

在上述情况下，持卡人的行为已超出单纯的民事违约范畴，开始触及刑事法律领域。依照《人民刑法》第196条的规定，恶意透支数额较大的（如超过五万元），可被认定为信用卡诈骗罪。具体量刑标准如下：

- 数额较大的（五万元以上不满五十万元）：处五年以下有期徒刑或拘役；

- 数额巨大（五十万元以上不满五百万元）：处五年以上十年以下有期徒刑；

- 数额特别巨大（五百万元以上）：处十年以上有期徒刑或是说无期徒刑。

由此可见，恶意透支行为一旦被认定为信用卡诈骗罪，持卡人将面临较为严厉的刑事处罚。

恶意透支与普通欠款的区别

值得关注的是，恶意透支与普通信用卡欠款存在本质区别。普通欠款往往是因为持卡人暂时无力偿还债务，而非主观上拒绝还款。而恶意透支则表现为持卡人明知自身不具备偿还能力仍执意透支并且在银行后仍拒绝归还。此类行为不仅违反了合同约好，也侵害了银行的财产权益，于是需要承担相应的刑事责任。

恶意透支的认定还需要综合考虑持卡人的主观意图、客观行为以及造成的实际损失等因素。例如，持卡人在透支后积极寻求解决方案，并主动与银行沟通还款事宜的，一般不会被认定为恶意透支。相反，若持卡人选用逃避态度，甚至转移财产以规避还款义务，则更容易被认定为恶意透支。

## 应对信用卡欠款的建议

主动沟通与协商还款

面对信用卡欠款疑惑，持卡人应该保持冷静，积极与银行实行沟通。目前许多银行都提供了灵活的还款方案，如分期付款、更低还款额等，帮助持卡人缓解短期财务压力。持卡人应充分利用这些资源，合理规划还款计划，避免因逾期而产生不必要的利息和滞纳金。

同时持卡人应及时关注银行发出的通知信息，配合完成必要的手续。例如，若银行需求提供收入证明或资产证明，持卡人应如实申报，以便银行评估其还款能力。通过积极沟通与合作，不仅可以减轻银行的压力，也能为本人争取更多的时间和空间来解决欠款疑惑。

寻求专业法律援助

当信用卡欠款难题升级至法律层面时，持卡人应及时寻求专业律师的帮助。律师可以协助持卡人全面理解案件的法律性质判断是否存在恶意透支的风险，并制定合理的应对策略。例如，在恶意透支案件中，律师可以帮助持卡人收集证据，证明其并非出于非法占有的目的而是由于客观起因致使无法按期还款。

律师还可代表持卡人参与诉讼过程确信其合法权益得到充分保障。例如，在法院判决后，律师可协助持卡人申请分期履行判决，减轻短期内的还款压力。同时律师还能指导持卡人怎么样正确履行判决义务，避免因错误操作而引发额外的法律风险。

提升个人财务管理意识

除了妥善应对当前的欠款疑问外，持卡人还应从中吸取教训，提升自身的财务管理意识。持卡人应合理规划消费支出避免过度依赖信用卡透支。持卡人应养成良好的还款习惯，保证每月按期全额还款，以免产生不必要的利息和滞纳金。 持卡人还应定期检查自身的信用记录，及时发现并纠正可能存在的错误信息，维护良好的信用形象。

## 结语

信用卡欠款两万元是否会被判刑，关键在于具体情况的分析。普通欠款属于民事纠纷，一般不会引起刑事责任；而恶意透支行为则可能构成信用卡诈骗罪，需承担相应的刑事责任。持卡人在面对信用卡欠款疑问时，应保持理性态度，积极与银行沟通协商，必要时寻求专业法律援助，保障自身权益不受损害。同时持卡人还应引以为戒，加强财务管理避免类似疑问再次发生。