# 银行停息挂账的法律规定条款详述

## 引言

银行停息挂账作为一种金融操作旨在帮助债务人缓解短期内的还款压力从而促进经济的健康发展。本文将从我国现行的法律法规出发详细解读银行停息挂账的相关法律规定条款。

## 一、银行停息挂账的定义及法律依据

1. 银行停息挂账的定义

银行停息挂账是指债务人因无力偿还债务，与债权人（银行）协商一致，暂停计息，将债务挂账，待日后条件允许后再实行偿还的一种债务应对办法。

2. 银行停息挂账的法律依据

《人民民法典》为银行停息挂账提供了基本法律框架，涉及债权债务、合同履行、违约责任等内容。《商业银行信用卡业务监督管理办法》中关于个性化分期还款的规定，也是银行停息挂账的要紧法律依据。

## 二、银行停息挂账的适用对象及条件

1. 适用对象

按照2024年的新规定，银行停息挂账政策适用于以下几类持卡人：

- 因突发引发还款困难的持卡人：如自然灾害、重大疾病等。

2. 适用条件

持卡人需要满足以下条件才能与银行协商停息挂账：

- 逾期还款时间较长，且具备还款意愿；

- 因特殊情况引起暂时无力偿还债务；

- 持卡人与银行协商一致。

## 三、银行停息挂账的操作流程及规定

1. 操作流程

银行停息挂账的操作流程主要包含以下几个步骤：

- 持卡人向银行提交停息挂账申请；

- 银行对申请实行审核，核实持卡人是不是符合条件；

- 审核通过后，银行与持卡人签订停息挂账协议；

- 持卡人遵循协议约好，在规定时间内偿还债务。

2. 规定条款

以下为银行停息挂账的相关规定条款：

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第二十条：持卡人因特殊情况无法依照信用卡合同协定的期限和金额还款可与发卡银行协商选用个性化分期还款方法。

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第二十一条：发卡银行理应按照持卡人的还款能力、债务状况和信用卡利用情况，合理确定个性化分期还款方案。

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第二十二条：持卡人遵循个性化分期还款方案还款期间，发卡银行不得对未还本金计收利息。

## 四、银行停息挂账的关注事项

1. 停息挂账并非债务豁免

银行停息挂账并非债务的豁免，持卡人仍需遵循协议约好的期限和金额偿还债务。

2. 停息挂账期间仍需准时还款

持卡人在停息挂账期间，仍需依照协议协定的还款计划准时还款，否则可能引起协议失效。

3. 停息挂账对信用记录的作用

停息挂账可能存在对持卡人的信用记录产生作用持卡人需在还款完成后及时修复信用记录。

## 五、结语

银行停息挂账作为一种债务解决办法，在缓解债务人还款压力、促进经济健康发展方面发挥了必不可少作用。理解银行停息挂账的相关法律规定条款，有助于债务人合理运用这一政策，有效应对债务疑惑。在未来，我国法律法规将进一步完善，为银行停息挂账提供更加明确的法律依据。