借贷宝逾期利率过高难题分析

一、借贷宝逾期利率的构成与计算

借贷宝平台在应对逾期还款时，设定了较高的逾期利率。具体而言，从2016年7月26日至2020年8月19日期间，逾期利率遵循年利率24%的标准计算。而从2020年8月20日至实际还清之日止，则依照年利率14%的标准计算。此类设定途径旨在弥补由于逾期造成的资金占用成本，并通过增进违约成本来促使借款人准时还款。

二、逾期利率设置的背景与目的

1. 弥补资金占用成本：由于借款人未能准时还款，资金被占用，这将直接作用出借人的资金采用效率。平台通过设定较高的逾期利率，来弥补这部分损失。

2. 升级违约成本：逾期利率的增强，可以有效增加违约成本从而促使借款人更加重视还款义务，减低逾期率。

三、逾期率高的起因分析

1. 还款能力不足：借款人的收入水平或财务状况不稳定致使其难以按期偿还借款。这可能是由于失业、疾病或其他突发致使的收入减少。

2. 还款意愿不强：若干借款人可能因为缺乏诚信意识或面临多重债务压力选择故意拖欠还款。这类情况下即使具备还款能力，借款人也倾向于拖延还款。

四、法律视角下的高利率难题

1. 法律保护范围：按照相关法律法规，借贷宝平台设定的逾期利率并非全部受法律保护。例如，年利率在24%以下的利息部分，借款人仍然需要偿还。超过这一标准的部分，借款人有权在向法院提起诉讼后，须要减免超出部分的利息。

2. 诉讼途径：若借贷宝平台设定的逾期利率明显过高，借款人能够通过诉讼的形式维护自身权益。在诉讼进展中，法院将严格依据司法解释的规定，对利息是不是合法实施认定。假如确认存在高利贷表现，超出法律保护范围的利息将不会得到法院的支持。

五、高利率带来的不良作用

1. 加重借款人负担：高利率不仅增加了借款人的还款压力，还可能引起其陷入更深的债务困境。长期的高利息支出，会严重侵蚀借款人的可支配收入，影响其基本生活优劣和家庭经济状况。

2. 信用评级下降：随着逾期时间的延长借款人的信用评级可能存在受到影响。这不仅会影响其在借贷市场的信誉度，还可能造成其在其他经济活动中遇到限制，如购房、购车贷款等。

3. 社会经济活动受限：信用评级的下降，将使借款人面临更多的经济限制。银行和其他金融机构也许会拒绝为其提供信贷服务，造成其在经济活动中的参与度减少。

六、应对策略与建议

1. 积极沟通协商：借款人应主动与借贷宝平台沟通尝试通过协商达成延期或分期还款协议。在协商期间双方能够就还款计划的具体细节实施讨论，以减轻借款人的还款压力。

2. 寻求法律援助：假如借贷宝平台设定的逾期利率明显过高，借款人可通过聘请律师或咨询法律专业人士，理解自身的合法权益，并通过诉讼途径维护自身利益。在诉讼进展中，法院将依法对利息实行审查保证借款人的合法权益不受侵害。

3. 加强财务管理：借款人应加强自身的财务管理，合理规划收支，避免过度负债。同时应建立紧急备用金，以应对突发情况致使的 疑问。良好的财务管理习惯有助于提升个人的信用评级，减低逾期风险。

4. 提升还款意愿：借款人应树立正确的还款观念，认识到按期还款的必不可少性。通过增强还款意愿，借款人可更好地管理本人的债务，避免因逾期还款而带来的负面影响。

七、总结

借贷宝平台设定的高逾期利率虽然有其合理性，但也带来了诸多不利影响。面对高利率带来的压力，借款人应采用积极措施，通过沟通协商、法律途径等办法维护自身权益。同时借款人应加强财务管理提升还款意愿，以避免陷入更深的债务困境。在未来的借贷活动中，借贷宝平台也应进一步优化利率设定平衡各方利益促进健康有序的金融市场发展。