招商信用卡逾期三个月，欠款金额达到四万元，对持卡人而言无疑是一个棘手的疑问。逾期还款不仅会对个人信用记录造成严重作用，还可能面临银行的追讨和法律诉讼。那么面对这样的情况持卡人应怎么样应对呢？

一、逾期三个月的严重性

招商银行信用卡逾期三个月已经属于严重逾期。这类情况下，银行会选用一系列措施追讨欠款，涵盖电话、上门、甚至法律诉讼。逾期还款会对个人信用记录产生负面作用，可能引起今后贷款、信用卡申请困难。依照我国法律规定恶意透支信用卡欠款属于信用卡诈骗罪的一种情形，持卡人可能面临刑事责任。

二、积极与银行沟通

1.说明情况

一旦发现信用卡逾期，应立即与招商银行取得联系。通过电话或前往柜台向银行工作人员说明自身的情况，如失业、疾病等引起无法按期还款的起因。表达出积极还款的态度，争取银行的理解和支持。

2.请求分期付款或调整更低还款额

在沟通中，可请求银行对欠款实行分期付款或调整更低还款额。这样做既可减轻还款压力，也有利于尽快还清欠款。银行在理解持卡人的实际情况后可能将会同意这一请求。

三、应对银行追讨措施

1.配合银行工作

面对银行的追讨措施，持卡人应积极配合。接到银行电话或信函时，要认真听取银行工作人员的建议，理解还款方案。如有需要，可主动提供个人财务状况，以便银行制定合适的还款计划。

2.避免法律诉讼

银行在追讨欠款期间，可能将会选用法律手段。一旦银行决定起诉，持卡人将面临法律诉讼的风险。在逾期三个月的情况下，应尽量避免被银行起诉。可以通过积极还款、与银行协商等方法，争取银行的理解和宽容。

四、争取权益

1.熟悉法律规定

逾期还款属于民事纠纷，银行能够通过向法院提起诉讼的途径追讨欠款。按照我国法律规定，恶意透支信用卡欠款属于信用卡诈骗罪的一种情形。理解法律规定，有助于持卡人明确自身的权益。

2.与银行协商

在逾期三个月的情况下持卡人可与银行协商，争取分期付款、调整更低还款额等权益。银行在理解持卡人的实际情况后，或许会同意这些请求。

五、预防措施

1.合理消费

信用卡消费应量力而行，避免过度消费致使欠款。在日常生活中要有意识地控制信用卡消费，以免陷入还款困境。

2.关注还款日期

信用卡还款日期是持卡人必须关注的要紧信息。要养成准时还款的好习惯，避免因忘记还款日期而致使逾期。

3.熟悉信用卡政策

理解信用卡政策，如利息、滞纳金等费用，以便在还款时做出合理安排。

招商信用卡逾期三个月，欠款四万元的解决方法主要包含积极与银行沟通、配合银行工作、争取权益、预防措施等。在逾期还款的情况下，持卡人要尽快采用措施以免产生更大的负面作用。同时要养成良好的信用卡利用习惯，避免再次陷入还款困境。