银行贷款逾期未还的法律责任及后果

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银行贷款逾期未还的法律责任及后续影响

在现代社会中银行贷款已成为人们生活中常见的金融工具之一。它不仅可以帮助人们解决紧急资金需求还能助力实现部分必不可少的个人目标。当借款人无法准时偿还贷款时将会面临一系列严重的法律后续影响。本文将详细探讨银行贷款逾期未还的法律责任及后续影响。

1. 逾期罚息与违约金

银行贷款逾期未还的法律责任及后果

当借款人未能按期偿还贷款本息时银行将依照合同预约对逾期部分收取罚息。罚息常常以每日万分之几的比例计算，具体比例取决于贷款合同的规定。借款人还需支付违约金。违约金往往是依照未还款项的一定比例计算得出。例如，假如合同规定违约金为未还款额的5%，那么对未还款项10000元，借款人需支付500元违约金。

2. 措施

银行常常会在借款人逾期后采纳多种措施。银行会通过电话、短信、邮件等方法联系借款人，提醒其尽快还款。倘若借款人仍然不履行还款义务，银行会委托第三方公司实施。公司往往会通过更频繁的电话、上门等方法，迫使借款人尽快还款。假若多次无果，银行有可能采纳进一步的法律行动。

3. 被拉入黑名单

银行会将长期逾期且拒不还款的借款人列入“黑名单”。被列入黑名单的借款人将面临诸多限制，例如无法再次获得银行贷款，无法办理信用卡等。同时黑名单信息也会被报送至中国人民银行系统，作用借款人的信用记录。一旦进入黑名单，借款人将很难再获得金融机构的信任，从而影响其未来的融资能力。

4. 法院诉讼与财产查封

银行有权向法院提起诉讼，请求借款人偿还贷款本息及罚息。一旦法院判决支持银行诉求，借款人将面临强制实施的风险。法院能够依法查封借款人的财产，如房产、车辆等，以抵偿债务。若借款人仍拒绝履行还款义务，法院可依法拍卖查封财产用所得款项清偿债务。假如借款人存在欺诈表现，银行还可向公安机关报案，追究其刑事责任。

5. 失信被施行人名单

依照《更高人民法院关于公布失信被实施人名单信息的若干规定》，若是借款人被法院判决偿还贷款本息但拒绝履行还款义务将被列入失信被实行人名单。被列入该名单的借款人将受到多方面的限制，如限制高消费、限制出境、限制担任企业法定代表人等。同时失信被实行人名单信息也会被报送至中国人民银行系统，影响借款人的信用记录。一旦被列入失信被施行人名单借款人将面临诸多不便和限制，严重影响其日常生活和工作。

6. 刑事责任

假若借款人存在欺诈行为如提供虚假资料申请贷款、故意拖欠贷款等，银行可向公安机关报案，追究其刑事责任。依据《人民刑法》的相关规定，假如借款人以非法占有为目的骗取银行贷款，数额较大的，将构成诈骗罪，可处三年以上十年以下有期徒刑并处罚金。假如借款人以非法占有为目的，骗取银行贷款，数额特别巨大或有其他特别严重情节的可处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处罚金或是说没收财产。

7. 影响个人信用记录

银行贷款逾期未还会造成借款人的个人信用记录受损。中国人民银行中心会将借款人的逾期记录报送至系统影响其未来获得贷款的能力。个人信用记录还会影响借款人申请信用卡、购房贷款、购车贷款等金融业务。若是借款人的信用记录较差，银行或许会增进其贷款利率或减低其贷款额度，甚至拒绝为其提供贷款服务。

8. 经济负担加重

银行贷款逾期未还不仅会引起罚息和违约金的产生还会使借款人的经济负担加重。一方面，借款人需要支付额外的罚息和违约金，增加了其财务压力。另一方面，银行会采纳各种措施，如电话、上门等，给借款人带来精神压力。要是借款人被列入黑名单或失信被施行人名单，将无法再次获得银行贷款，无法办理信用卡等，进一步影响其经济状况。