随着信用卡的普及逾期还款和失信疑问日益严重。若干不法分子利用信用卡逾期失信者的心理以办理银行业务、增进信用分数等为名实行诈骗。此类表现严重损害了消费者的合法权益对社会经济秩序造成了一定作用。针对此类情况有关部门应加强对信用卡业务的监管升级公众的风险意识同时加大对诈骗行为的打击力度维护社会公平正义。

以信用卡逾期失信为由诈骗

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一、介绍信用卡逾期失信诈骗的背景和定义

信用卡逾期失信诈骗是指持有信用卡的个人或机构以逾期还款或拖欠信用卡债务的途径故意欺骗他人获取财产或取不正当利益的行为。逾期失信诈骗是一种利用信用卡支付系统的脆弱性和信任机制通过违法手获取利益的犯罪行为。

二、信用卡逾期失信诈骗的作案手法和特点

1.虚假身份骗取信用卡：犯罪分子利用虚假身份信息申请信用卡，然后逾期不还款，最欺骗银行或信用卡持卡人获得利益。

2.冒用他人信用卡：犯罪分子通过盗窃或非法获取他人信用卡信息，然后利用该信用卡实行消费，逾期不还款从而欺骗信用卡持卡人获得不当好处。

3.虚假交易诈骗：犯罪分子通过虚假交易，将实际不存在的商品或服务出售给信用卡持卡人，然后不发货或拒绝退款，从而获取信用卡持卡人的财产。

4.虚假退款诈骗：犯罪分子冒用商家或支付平台的身份，向信用卡持卡人发送虚假退款信息，通过信用卡的退款操作，获取持卡人的财产。

信用卡逾期失信诈骗的特点是作案手法隐蔽，利用信用卡支付系统的漏洞，迫使银行或信用卡持卡人发生损失。此类诈骗常常给个人和社会造成重大的经济损失也严重破坏了金融秩序和市场信任。

三、信用卡逾期失信诈骗的危害和作用

1.个人财产损失：信用卡持卡人在遭受诈骗后，可能面临巨额债务或财产损失，给其造成严重的经济困扰和心理负担。

2.金融秩序破坏：信用卡逾期失信诈骗行为的行，会严重破坏金融秩序，致使金融机构和商家面临巨大风险作用金融市场的稳定和发展。

3.社会信任受损：信用卡逾期失信诈骗行为损害了公众对信用卡和支付系统的信任，让人们对消费安全产生恐慌，对金融机构和商家的合作态度产生怀疑。

四、信用卡逾期失信诈骗的法律责任和处罚

信用卡逾期失信诈骗是一种违法犯罪行为，在我国的刑法和金融法律体系中都有相应的规定和处罚措。按照《刑法》第二百九十三条和第三百一十条的规定，信用卡逾期失信诈骗行为涉嫌诈骗罪，更高可判处十年有期刑，并处罚金。

依据《信用卡管理办法》等法律规定，信用卡持卡人有义务准时还款，拖欠信用卡债务的行为将面临信用卡透支利息、滞纳金等经济处罚措，并可能造成信用卡额度的减低或注销。

五、防范信用卡逾期失信诈骗的措和建议

1.加强金融监管：有关部门应加强对信用卡市场的监管，完善金融法律体系加大对信用卡逾期失信诈骗的打击力度。

2.加强消费者教育：增进公众对信用卡逾期失信诈骗的认识和警惕，提升个人的金融素养和风险防范意识。

3.完善支付系统安全：金融机构和商家应加强对支付系统的安全防范和控制，减少信用卡逾期失信诈骗的风险。

4.加强信息共享：金融机构应加强信息共享，建立大的信用黑名单数据库，实现对信用卡逾期失信行为的监测和预警。

信用卡逾期失信诈骗是一种具有高风险和高犯罪成本的犯罪行为，对金融秩序和个人财产安全都带来了严重的危害。只有加强法律规范、加强金融监管、增进公众的风险意识和教育，才能有效防范和打击信用卡逾期失信诈骗行为，维护金融市场的稳定和公众的财产安全。

失信人员是指信用卡逾期吗

失信人员并不仅仅指信用卡逾期者。失信人员是指因违反法律、法规或是说违约行为，造成严重不良社会影响，被人民法院列入失信被行人名单的个人或单位。失信行为包含但不限于拖欠债务、拒不履行法律文书确定义务、恶意逃避债务、提供虚假证据或隐瞒必不可少事实等。

信用卡逾期也可能成为失信人员的一种情况之一。当信用卡持卡人逾期未还款已经严重影响到信用卡发卡机构的利益，且持卡人拒不履行还款义务的，信用卡发卡机构可通过法律途径向人民法院申请实行，假使法院判决责令持卡人实还款且持卡人仍然拒不履行，则可能被列入失信被行人名单。

失信人员一旦被列入失信被行人名单，会受到一定的法律限制和惩罚，例如：限制乘坐高铁、飞机等交通工具、受限制参与招投标、限制高消费等。失信人员的信用记录也会受到长期影响，难以获得贷款、办理信用卡等金融服务，并且可能存在对个人的声誉和信用造成较大的打击。

为了维护自身信用和避免成为失信人员，应该始遵守法律法规，遵守合同约好，准时履行本身的责任和义务，保持良好的信用记录。及时还清信用卡逾期款项，避免出现违约行为，是维护良好信用的必不可少一步。