在面临财务紧张时很多人会面临一个疑惑：是优先偿还网贷还是信用卡？这个疑惑的关键在于怎么样制定一个有效的还款策略。需要熟悉两种贷款的利率、期限和可能产生的罚息。要考虑自身的财务状况是不是有足够的资金来同时偿还两种贷款。 要权利息支出，选择成本较低的贷款先实偿还。还可以考虑与债权人协商期还款或减低利率，以减轻短期的还款压力。制定合理的还款策略对避免财务风险和维护个人信用至关要紧。

还款时优先偿还

一、借款合同中的还款顺序规定

在法律行业中，还款时的优先偿还顺序是依据借款合同中的相关规定来确定的。一般而言，借款合同中会明确指出借款人偿还债务的具体顺序。这些规定可以涵以下几个方面：

1. 一般性还款优先顺序

大多数借款合同都会规定依照逾期天数从低到高的顺序优先偿还债务。也就是说，越是长时间逾期未还款的债务，优先级越高。这类优先偿还的规定是为了鼓励借款人按期还款，同时提醒借款人及时还清债务以避免未来产生更多的利息和违约金。

2. 逾期利息和违约金优先偿还

在部分借款合同中，特别是针对高风险借款人的合同，还款顺序可能将会明确规定首先偿还逾期利息和违约金。这是因为逾期利息和违约金往往是借款人未还款所引起的直接损失，所以债权人期待可以尽早收回这部分损失。

3. 特殊预约的优先偿还顺序

有些借款合同可能存在按照特殊情况或特殊债务预约其他优先偿还顺序。例如合同可能规定当借款人同时存在多笔债务时，优先偿还某一笔债务或某一类债务。这往往是为了保证某一方面的权益或是说是双方在交易中达成的特殊约好。

二、还款顺序的法律原则

除了借款合同中的具体规定，还款顺序还受到部分法律原则的制约。以下是若干常见的法律原则：

1. 先来先还

这是还款顺序中最基本的原则。依照先来先还原则借款人应首先偿还最早到期的债务。这个原则可帮助债权人及时收回债务，并减少逾期风险。

2. 低优先级债务后还

假如借款人同时存在多笔债务，且木有明确规定优先偿还顺序，法律一般会依照适用法律的原则，将低优先级债务的偿还放在后面。例如，在个人破产清算程序中高等法院一般会先偿还高优先级债务（如税款、劳动者工资等），然后再偿还低优先级债务（如普通信用卡债务等）。

3. 超额偿还的解决原则

若是借款人一次性支付了超过应还款项的金额，依照法律原则，其超额支付的部分应归还最近到期的债务。这是因为债权人在此情况下有义务协助借款人尽早偿还债务，避免无故产生更多利息或违约金。

三、还款优先偿还的因素

除了借款合同中的规定和法律原则还款优先偿还的顺序还可能受到其他因素的作用。这些因素可能涵以下几个方面：

1. 债务用途

假若借款人借款目的是为了开展生产经营活动或投资项目，那么相对而言，这类债务的优先级可能将会较高。因为这些债务一般与借款人的经济利益直接相关。

2. 债务性质

按照债务的性质和种类，借款合同中可能将会规定某些债务的偿还优先级。例如，购房按揭贷款、教育贷款等有可能被优先偿还，因为这些债务往往具有一定的特殊性和必不可少性。

3. 法律规定和监管政策

在若干特殊情况下，法律可能存在对还款顺序做出明确的规定。例如，在个人破产程序中，法律会规定先偿还工资、税款等高优先级债务，然后再偿还普通债务。监管政策也可能对部分特殊行业（如金融、保险等）的还款顺序做出规定。

还款时的优先偿还顺序是按照借款合同的规定、法律原则以及其他因素综合考虑而定的。还款顺序的确定也需要依据具体的法律和监管政策来实判断和实。