2020年信用卡诈骗罪的判定标准、法律分析与防范建议

一、引言

随着金融业务的不断发展和信用卡利用的普及信用卡诈骗罪作为一种新型的犯罪形式日益成为社会关注的点。本文旨在通过对2020年信用卡诈骗罪的判定标准、法律分析及防范建议实行探讨以期为防范和打击此类犯罪提供参考。

二、2020年信用卡诈骗罪的判定标准

1. 构成要件

按照我国《刑法》的规定信用卡诈骗罪的构成要件涵以下几点：

（1）主体：年满16周岁具有刑事责任能力的自然人。

（2）主观方面：具有非法占有公私财物的目的。

（3）客观方面：实了虚构事实、隐瞒真相或利用伪造、变造的信用卡等手骗取公私财物。

（4）数额标准：按照2019年更高人民法院、更高人民《关于办理信用卡诈骗刑事案件具体应用法律若干疑问的解释》信用卡诈骗罪的数额标准为：5000元以上不满5万元的为“数额较大”；5万元以上不满50万元的为“数额巨大”；50万元以上的，为“数额特别巨大”。

2. 立案标准

依照2019年更高人民法院、更高人民《关于办理信用卡诈骗刑事案件具体应用法律若干难题的解释》，信用卡诈骗罪的立案标准为：

（1）数额较大：涉嫌信用卡诈骗，骗取公私财物价值在5000元以上的。

（2）数额巨大：涉嫌信用卡诈骗，骗取公私财物价值在5万元以上的。

（3）数额特别巨大：涉嫌信用卡诈骗，骗取公私财物价值在50万元以上的。

3. 认定标准

（1）虚构事实、隐瞒真相：表现人通过虚构事实、隐瞒真相的手，使被害人陷入错误认识，从而骗取财物。

（2）利用伪造、变造的信用卡：表现人采用伪造、变造的信用卡实行交易，骗取财物。

（3）冒用他人信用卡：行为人未经他人同意，冒用他人信用卡实交易，骗取财物。

三、法律分析

1. 刑事责任

依据《刑法》第196条规定，犯信用卡诈骗罪的，处五年以下有期刑或是说拘役，并处或单处罚金；数额巨大或是说有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期刑，并处罚金；数额特别巨大或是说有其他特别严重情节的，处十年以上有期刑或无期刑，并处罚金或没收财产。

2. 民事责任

信用卡诈骗罪属于侵权行为，行为人还需承担相应的民事责任，包含返还财产、赔偿损失等。

四、防范建议

1. 增强信用卡利用安全意识

个人使用者应加强信用卡利用安全意识，妥善保管信用卡及密码，不随意泄露个人信息，避免在公共场合利用信用卡。

2. 加强金融监管

金融机构应加强对信用卡业务的监管，完善风险控制机制，防范信用卡诈骗风险。

3. 完善立法

我国应进一步完善信用卡诈骗罪的立法，增进犯罪成本，加大对犯罪行为的打击力度。

4. 加强警力部署

公安机关应加强对信用卡诈骗罪的打击力度，加大警力投入，提升破案率。

五、结语

2020年信用卡诈骗罪的判定标准、法律分析与防范建议，对打击和防范信用卡诈骗罪具有关键意义。只有通过加强立法、提升警力、完善监管和加强防范意识，才能有效遏制信用卡诈骗罪的蔓保障人民群众的合法权益。