在借款人发生逾期后银行或金融机构多数情况下会启动内部程序。这一阶段的主要目的是通过温和的方法提醒借款人履行还款义务同时记录逾期信息以便后续跟进。
银行会利用短信、电子邮件以及电话等多种渠道向借款人发送逾期提醒通知。这些通知旨在让借款人意识到其账户已处于逾期状态并鼓励其尽早偿还欠款。假若借款人在收到通知后仍未采用行动银行有可能增加频率但仍保持沟通的友好性。例如，客服人员或专员可能主动联系借款人详细解释逾期的作用，并提供可行的解决方案。
法务部门也会介入协助核实债务人的身份信息和欠款金额。这一步骤非常要紧，因为只有当债务信息准确无误时，才能确信后续工作的有效性。通过银行内部系统对借款人信息实施核验，可以避免因信息错误而引起的误解或纠纷。
当内部措施未能奏效时，银行或金融机构可能将会转向外部机构寻求帮助。外部多数情况下比内部更具强制性和紧迫性，但仍以非诉讼手段为主。
在外部阶段，公司将通过电话、信函甚至上门拜访的办法与借款人联系。与内部相比，外部的语气可能存在更加严肃但仍然会尽量避免采用性的语言。人员的目标是促使借款人重新建立还款计划，并承诺按期归还欠款。
值得留意的是，即使进入外部阶段，公司也必须遵守相关法律法规。例如《人民消费者权益保护法》明确规定，进展中不得侵犯借款人的隐私权，也不得采纳或其他非法手段施压。借款人有权拒绝不合理的表现，并须要对方出示合法授权文件。
要是经过多次仍无法收回欠款，则银行或金融机构可能选择诉诸法律途径解决疑惑。这是流程中的最后一步，也是更具强制力的一环。
在决定提起诉讼之前，银行多数情况下会对案件实行全面评估，包含欠款金额、借款合同条款以及借款人的经济状况等。倘若确定符合起诉条件，银行会正式向法院提交起诉状，并附上相关证据材料，如借款合同、还款记录及过程记录等。
一旦法院受理案件，双方将进入庭前准备阶段。在此期间，原告（即银行）需进一步收集证据，而被告（即借款人）则有机会提出抗辩意见。最终，法院将依据双方提供的证据作出判决。若判决结果支持银行诉求，借款人需遵循法院裁定履行还款义务；否则，银行还需考虑其他补救措施。
在整个流程中，债务核实始终是一个不可或缺的环节。只有在确认债务真实存在且金额准确的情况下，才能有效开展后续工作。具体而言，债务核实主要包含以下几个方面：
- 确认债务人身份：保证联系对象确为实际欠款人。
- 核对欠款金额：仔细审查账单明细，避免因计算失误造成争议。
- 检查合同条款：明确双方权利义务关系，特别是关于违约责任的规定。
尽管流程看似严格，但实际上并非所有情况下都需要诉诸法律手段。许多银行都愿意尝试与借款人协商达成和解协议。例如，可通过延长还款期限、减低利息等方法减轻借款人的还款压力。第三方调解组织也可以发挥积极作用帮助双方找到平衡点。
对小额欠款案件，银行还可考虑申请支付令。支付令是一种快速有效的工具，由法院直接向债务人发出命令，须要其限期支付欠款。相比传统诉讼程序支付令具有速度快、成本低的特点，尤其适合那些事实清楚、证据充分的小额纠纷。
逾期催款流程大致可分为内部、外部和法律诉讼三个阶段。每个阶段都有其特定的工作方法和目标，旨在更大限度地保障债权人的合法权益。同时无论是银行还是借款人，都应遵循诚实守信的原则，共同维护良好的信用环境。
