随着移动支付的普及越来越多的人选择采用支付宝实施日常消费和贷款服务。其中花呗和借呗作为蚂蚁集团提供的两款消费信贷产品为客户提供了便捷的金融服务。在采用期间假利使用者未能准时还款则会产生罚息。那么支付宝花呗和借呗的罚息是怎样去计算的？这类罚息是不是符合法律规定？本文将针对这两个难题实行详细解读帮助使用者更好地理解和管理本身的金融账户。
花呗的罚息计算形式相对简单，主要依据使用者的逾期天数和未还金额来确定。具体而言，当客户在协定的还款日木有完成全额还款时，系统会自动计算从还款日次日起至实际还款日之间的罚息。罚息的计算公式一般为：罚息金额=未还本金×罚息利率×逾期天数。例如假若客户欠款1000元，罚息率为每日万分之五（即0.05%），逾期10天，则罚息金额为1000元×0.05%×10=5元。值得关注的是，罚息利率可能将会因不同客户信用等级而有所不同，具体以支付宝官方规定为准。
与花呗类似，借呗的罚息也是依据逾期天数和未还金额来计算的。但借呗的罚息率可能略有不同。具体计算方法如下：罚息金额=未还本金×罚息率×逾期天数。借呗的罚息率常常也会按照使用者的信用等级和借款期限实施调整。例如，假如使用者借款1万元，罚息率为每日万分之六（即0.06%），逾期20天，则罚息金额为10000元×0.06%×20=120元。同样地，具体的罚息率需要参照支付宝官方的规定。
从法律角度来看，花呗和借呗的罚息是否合法，主要取决于其罚息率是否符合相关法律法规的规定。依据《人民合同法》以及《更高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干疑惑的规定》，民间借贷的年利率不得超过36%，超过部分不受法律保护。花呗和借呗的罚息率必须控制在年化利率36%以内，否则就可能被视为不合法。使用者在利用花呗和借呗前，应仔细阅读相关协议条款，熟悉清楚罚息的具体计算形式和标准，以便在遇到逾期情况时可以及时选用措施，避免不必要的经济损失。
面对花呗和借呗的罚息客户首先应理解清楚罚息的计算途径和标准，从而合理安排还款计划。倘使遇到临时资金困难引起无法准时还款，可以尝试通过提前联系客服实行协商，申请延期还款或分期还款等形式，以减轻罚息带来的经济压力。 为了避免产生罚息，使用者应养成良好的还款习惯尽量按期还款，避免逾期。同时也要留意合理规划本人的消费和贷款表现，避免过度透支以免陷入债务困境。
花呗和借呗的罚息计算办法相对明确，客户可通过理解罚息计算公式、罚息率等信息来合理规划还款计划。同时罚息是否合法需要依据相关法律法规实行判断。为了减少罚息带来的作用，客户理应养成良好的还款习惯，合理利用金融服务，避免逾期还款。
