在现代社会越来越多的人选择通过互联网平台实行消费信贷其中花呗和借呗便是广受大众欢迎的两款产品。由于各种起因部分使用者可能将会遇到逾期还款的疑问。特别是当逾期时间达到400天时其带来的影响不仅限于经济上的损失，更会对个人信用记录产生深远的作用。
逾期会产生高额的罚息。依照相关规定逾期罚息的计算形式较为复杂但罚息的利率常常较高，且会随着逾期时间的延长而不断增加。以借呗为例，逾期罚息的计算公式为：罚息金额=未还本金×罚息利率×逾期天数。假设未还本金为10万元罚息利率为每日万分之五，逾期400天，则罚息金额将达到20万元。这无疑是一笔巨大的经济负担。
逾期会对个人信用记录产生严重损害。无论是花呗还是借呗，一旦出现逾期记录，这些信息会被记录到央行的个人信用信息系统中，成为日后申请贷款、信用卡等金融产品的障碍。例如，银行在审批贷款时，会查看借款人的信用报告，发现有长期逾期记录的申请人，也许会直接拒绝其贷款申请。信用记录受损还会影响个人的社会评价和生活便利性。例如，某些高信用分使用者可享受若干优惠政策，如免押金租车、住宿等，而逾期记录则会使其失去这些优惠。
长期逾期还可能引发法律风险。依照相关法律法规，花呗和借呗的提供方有权向法院提起民事诉讼。一旦进入诉讼程序，借款人不仅需要承担更高的诉讼费用，还可能面临法院强制实施，如冻结银行账户、查封房产等。倘若借款人仍拒不履行还款义务，甚至可能面临刑事责任。依照《人民刑法》第196条的规定，恶意透支信用卡或网络借贷，数额较大的，处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或是说有其他特别严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑并处五万元以上五十万元以下罚金。
面对花呗借呗逾期400天的困境，首要任务是调整心态，积极寻求解决方案。以下是部分可行的应对措施：
建议利用者主动联系支付宝，说明本人的实际情况和还款意愿。通过与客服沟通，可理解具体的还款方案，涵盖分期还款、减免罚息等。同时及时沟通也有助于避免进一步的法律纠纷。在实际操作中许多客户通过与支付宝客服的沟通，成功地达成了分期还款协议，减轻了还款压力。
对逾期时间较长的借款人，建议逐步偿还欠款，避免一次性还清带来的经济压力。可通过每月固定还款一定金额的形式，逐渐减少欠款总额。例如，借款人可以设定每月还款2000元的目标，直到欠款全部还清。同时借款人还可通过兼职、加班等途径增加收入，以更快地偿还欠款。
若是借款人自身无力偿还欠款能够寻求专业的债务管理机构的帮助。这些机构多数情况下拥有丰富的经验，能够为借款人提供个性化的债务重组方案。通过与这些机构合作借款人可更好地管理和偿还债务，避免陷入更深的财务困境。需要留意的是，借款人应选择正规的债务管理机构，避免落入非法中介的陷阱。
在无法自行解决逾期难题时，可考虑找担保公司或亲友代为垫还欠款。但需要留意的是，务必让对方理解清楚花呗账单状况。例如，借款人能够向亲友解释本身的还款计划争取他们的理解和支持。同时借款人也能够寻找信誉良好的担保公司，签订正式的代偿协议明确双方的权利和义务。这样既解决了眼前的还款难题，也为将来顺利还款奠定了基础。
为了避免再次发生逾期还款的情况，借款人应该选用以下预防措施：
定期检查花呗和借呗的账单，确信按期还款。可设置自动扣款功能，或设置提醒，避免忘记还款日期。借款人还能够利用手机日历或专门的财务管理软件，记录每笔借款的还款日期确信准时还款。
合理规划个人支出，避免过度消费。在利用花呗和借呗时，应量入为出避免超出本身的还款能力。借款人可通过制定月度预算，控制日常开销，确信有足够的资金用于还款。借款人还能够通过增进本身的收入水平，增强还款能力。
增强信用意识，养成良好的信用习惯。借款人应意识到，信用记录不仅关系到个人的金融活动，还会影响社会评价和生活品质。借款人应时刻关注本身的信用状况，避免因小失大。同时借款人还能够通过参加信用教育课程，提升自身的信用知识更好地维护个人信用。
面对花呗借呗逾期400天的困境，借款人应保持冷静积极寻求解决方案。通过主动联系支付宝、逐步偿还欠款、寻求专业帮助等措施，借款人能够有效地应对逾期难题，避免进一步的法律风险。同时借款人还应采用预防措施避免再次发生逾期还款的情况，保护本人的信用记录。
