在现代社会中，信用消费已成为一种普遍现象，信用卡和房贷是许多人选择的主要金融工具之一。由于各种起因，部分客户有可能遇到逾期还款的疑惑。本文将探讨当您在建设银行（以下简称“建行”）逾期1万多元且已超过两年时应怎样去妥善应对这一难题。
您需要明确逾期还款所可能面临的法律影响。按照《人民合同法》等相关法律法规，假使持卡人逾期还款，银行有权向法院提起诉讼，请求持卡人承担违约责任。一旦被起诉，持卡人可能面临以下几种结果：
- 民事责任：银行可请求持卡人偿还全部欠款、逾期利息及罚息。
- 信用记录受损：逾期信息会被记录在个人系统中，作用未来的信用评级和贷款审批。
- 刑事责任：在极端情况下若是持卡人恶意逃避还款义务，可能涉嫌诈骗罪或信用卡诈骗罪，从而承担相应的刑事责任。
在面临逾期的情况下，及时与银行沟通至关要紧。您应该尽快联系建行的客服或直接前往附近的营业网点，说明您的实际情况并寻求解决方案。常常，银行会愿意与持卡人协商制定一个合理的还款计划。以下是具体的沟通步骤：
- 主动联系：首先通过电话或网上银行与建行取得联系，说明您目前的经济状况以及逾期的原因。
- 提供证明材料：倘若您因为失业、疾病或其他不可抗力因素造成无法按期还款，请准备好相关的证明文件，如医院诊断书、失业证明等，以便提交给银行审核。
- 提出还款方案：依据您的实际收入情况向银行提出一个可行的还款计划涵盖每月能偿还的金额、预计的还款期限等。银行一般会依照您的具体情况，灵活调整还款计划。
一旦银行同意了您的还款计划您需要严格按照计划实施以避免再次逾期。以下是部分建议：
- 优先安排还款：确信每个月的还款金额可以按期到账，尽量不要让还款日拖后。
- 减少不必要的支出：在还款期间，尽量减少非必需的开支把节省下来的钱用于偿还债务。
- 寻求专业帮助：假使您感到难以独自应对这个难题，可以考虑咨询专业的财务顾问或律师，他们能为您提供更详细的指导和建议。
除了本金外，逾期还款还会产生高额的逾期利息和罚息。按照合同约好，建行会依照一定的比例收取这些费用而且这些费用会随着时间的推移呈指数级增长。在制定还款计划时，您需要充分考虑到这部分费用。以下是部分减少逾期费用的方法：
- 尽早还清本金：尽可能快地偿还本金，这样可减少利息和罚息的累积。
- 协商减免：在与银行沟通时，您可以尝试请求银行减免部分逾期利息和罚息。虽然不一定每次都能成功，但有时银行出于维护客户关系的考虑，会给予一定的优惠。
- 利用优惠政策：关注银行是不是推出了部分针对逾期客户的优惠政策，例如分期还款、减免部分费用等。倘使符合条件，能够申请享受这些政策。
为了避免未来再次发生逾期的情况，您需要选用部分预防措施。以下是部分建议：
- 定期检查账单：保障每个月都仔细核对信用卡和贷款的账单避免因疏忽而造成逾期。
- 设立自动还款：通过银行提供的自动转账功能，将还款设置为自动从您的银行账户中扣除，这样可避免忘记还款的情况。
- 建立紧急备用金：为了应对突发，建议您建立一个紧急备用金，以备不时之需。即使出现临时的经济困难也不至于作用到正常的还款。
面对逾期1万多元且已超过两年的情况，您需要冷静分析现状，并采用积极的措施来解决难题。通过与银行的沟通、制定合理的还款计划以及选用预防措施您能够逐步摆脱逾期困境，重建良好的信用记录。同时也要留意避免未来再次发生类似的疑惑，保障本身的财务健康。
