在当今快节奏的生活中信用卡消费已成为多人的日常惯。由于各种起因有时咱们也会面临信用卡逾期还款的疑惑。浦发银行作为国内知名的商业银行其协商分期还款政策为多持卡人提供了喘息的机会。但是协商分期进展中涉及的诚意金操作、口头协议的合法性以及逾期后的应对途径等疑问往往让持卡人感到困惑。本文将围绕这些难题实行探讨为广大持卡人提供参考。
近年来随着信用卡普及率的不断提升逾期还款现象也日益增多。为了帮助持卡人合理调整债务减轻还款压力各大银行纷纷推出了协商分期还款政策。在实进展中，不少持卡人对诚意金的操作、口头协议的合法性以及逾期后的解决形式存在疑问。本文将以浦发银表现例，对这些疑问实行解答，以期为持卡人提供有益的指导。
诚意金是指持卡人在与银行协商分期还款期间，自愿支付给银行的一定金额，以表示对协商分期还款的诚意。诚意金并非强制支付，而是持卡人主动提出的。
（1）持卡人向银行提交书面申请，说明逾期起因及还款能力，并提出协商分期还款的请求。
（2）银行在收到申请后，会依照持卡人的实际情况实行审核。
（3）审核通过后，银行会与持卡人协商分期还款方案，包含还款金额、还款期限等。
（4）在协商进展中，持卡人可自愿提出支付诚意金，以表达对协商分期还款的诚意。
（5）银行在收到诚意金后，会将其计入持卡人的还款账户，作为分期还款的一部分。
依据《人民合同法》规定，口头协议在满足以下条件时具有合法性：
（1）协议双方具有相应的民事行为能力；
（2）协议内容合法、真实、公平、公正；
（3）协议双方意思表示真实、自愿。
浦发银行协商分期口头协议在满足以上条件时，具有合法性。在实际操作中，银行工作人员会与持卡人实行充分沟通，保证双方对协议内容有明确的认识。同时银行会对口头协议实行记录，以备后续查询。
持卡人在协商分期还款后再次逾期，或会面临以下影响：
（1）产生滞纳金、利息等额外费用；
（2）信用记录受损，影响个人信用；
（3）银行可能存在采纳法律手追讨欠款。
（1）及时与银行联系，说明再次逾期起因请求银行给予宽限期限；
（2）在宽限期限内，尽快筹集资金，补足逾期款项；
（3）如无法在宽限期限内还款，可再次与银行协商分期还款方案；
（4）如有特殊原因致使无法还款，可寻求法律援助，与银行协商应对。
浦发银行协商分期还款政策为持卡人提供了调整债务、减轻还款压力的机会。在操作期间，持卡人要理解诚意金的操作流程、口头协议的合法性以及逾期后的解决途径，以保证自身权益。同时持卡人要珍惜信用准时还款，避免逾期现象发生。
