做信用卡代还软件合法吗？采用信用卡代还软件有作用吗？
随着社会经济的发展信用卡已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。信用卡的过度采用也造成了多人面临债务困境。在这样的背景下信用卡代还软件应运而生成为市场上的一个热门话题。本文将从信用卡代还软件的合法性以及利用信用卡代还软件的影响两个方面实分析。
一、做信用卡代还软件合法吗？
信用卡代还软件是指通过技术手帮助客户实现信用卡还款的自动化、智能化的一种软件。其主要功能包含自动还款、智能提醒、信用卡管理等功能。
按照我国《银行卡业务管理办法》的规定，银行卡业务的经营主体理应取得中国人民银行颁发的银行卡业务可证。信用卡代还软件作为银行卡业务的一种衍生产品，其合法性取决于是不是取得了相应的可证。
信用卡代还软件的业务模式主要包含两种：一种是使用者通过绑定信用卡，将还款计划委托给软件自动实行；另一种是使用者将信用卡欠款转嫁给第三方，由第三方负责还款。对之一种业务模式，由于其未涉及信用卡账户资金的实际转移，为此不涉及非法经营。而对第二种业务模式，则需要关注第三方还款的资金来源。若是资金来源于合法途径，则不构成非法经营；假使资金来源于非法途径，则可能构成非法集资、诈骗等犯罪表现。
信用卡代还软件的合法性取决于其合规性和业务模式。合规的信用卡代还软件，在业务模式合法的情况下，是合法的。
二、利用信用卡代还软件有影响吗？
（1）便捷性：信用卡代还软件可以自动实还款计划，减低客户逾期还款的风险。
（2）智能化：信用卡代还软件可依据客户的消费惯，提供个性化的还款建议。
（3）信用卡管理：信用卡代还软件可帮助使用者管理多张信用卡，增进财务管理效率。
利用信用卡代还软件，若是可以准时还款则不会对个人信用记录产生负面影响。假若利用信用卡代还软件实行透支消费，引起信用卡欠款无法准时还款，则会影响到个人信用记录，甚至可能被银行列入黑名单。
频繁采用信用卡代还软件可能致使银行认为客户存在过度透支的风险，从而减低客户的信用卡额度。
利用信用卡代还软件，需要客户绑定信用卡，并授权软件操作信用卡账户。在这个期间，客户个人信息存在泄露的风险。部分非法信用卡代还软件可能存在恶意代码，窃取客户个人信息。
做信用卡代还软件在合规性和业务模式合法的情况下是合法的。利用信用卡代还软件，虽然具有便捷性、智能化等优势，但也可能对个人信用记录、信用卡额度以及信用卡利用安全产生一定影响。 客户在采用信用卡代还软件时，应谨选择合规软件，合理采用信用卡，避免陷入债务困境。同时监管部门也应加强对信用卡代还软件的监管维护金融市场秩序保障消费者权益。
