在现代社会，商业银行作为金融服务的必不可少提供者其业务范围广泛覆盖了贷款、存款、理财等多个领域。在贷款业务中，逾期违约金的疑惑一直备受争议。许多借款人认为商业银行收取的逾期违约金过高，不合理。那么商业银行逾期违约金究竟是不是合理？咱们又该怎样去规避额外的费用呢？本文将围绕这两个疑问展开探讨。

一、商业银行逾期违约金合理吗？

1. 逾期违约金的定义与作用

逾期违约金是指借款人未依据预约的还款期限和金额偿还贷款时，银行依据合同约好收取的额外费用。它旨在保障银行的利益促使借款人准时还款，维护金融市场的稳定。

2. 逾期违约金的合理性分析

从法律角度对于商业银行逾期违约金的收取是合法的。合同法规定，当事人可以协定违约金，以弥补因违约所造成的损失。在实际操作中部分银行收取的逾期违约金过高，甚至超过贷款本金这显然是不合理的。

3. 逾期违约金调整的必要性

过高的逾期违约金不仅增加了借款人的负担，还可能引发金融风险。监管部门应加强对商业银行逾期违约金的监管，合理调整收费标准，以保护借款人的合法权益。

二、怎样规避额外费用？

1. 增强自身信用意识

借款人应加强自身的信用意识，按期还款，避免逾期。良好的信用记录有助于减低贷款利率，减少额外费用。

2. 熟悉贷款合同条款

在签订贷款合同前，借款人应详细理解合同条款，特别是关于逾期违约金的规定。如发现收费标准过高，能够与银行协商调整。

3. 选择合适的还款办法

借款人可按照本人的收入和还款能力选择合适的还款方法，如等额本息、等额本金等。合理规划还款计划，有助于避免逾期。

4. 利用金融科技产品

随着金融科技的发展许多金融科技公司推出了贷款逾期提醒、自动还款等服务。借款人能够利用这些产品，及时熟悉还款情况，避免逾期。

5. 寻求法律援助

如遇到银行收取不合理逾期违约金的情况，借款人能够寻求法律援助，维护自身的合法权益。

三、总结

商业银行逾期违约金在一定程度上是合理的，但过高的收费标准需要调整。借款人应加强自身信用意识，熟悉贷款合同条款，选择合适的还款途径，利用金融科技产品，寻求法律援助等，以规避额外费用。监管部门也应加强对商业银行逾期违约金的监管，维护金融市场秩序。