欠款后银行不愿协商还本金借款人怎样破局？

一、引言

面对经济压力许多借款人因无力按期偿还贷款不得不寻求与银行协商还款。并非所有协商都能成功，当银行拒绝协商还款申请时，借款人应怎样应对？本文将为您解析银行不愿协商还本金的起因，并提供相应的解决策略。

二、银行拒绝协商还本金的起因

1. 银行政策限制：银行在制定贷款政策时，常常会设定一系列还款条件，以确信资金的安全。若借款人提出的还款方案与银行政策不符，银行可能存在拒绝协商。

2. 风险控制：银行作为金融机构，需要控制信贷风险。若借款人还款能力较弱银行或许会担心协商还款后，借款人仍无法准时还款，从而造成风险增加。

3. 维护银行权益：银行在贷款合同中规定了借款人的还款义务，若借款人未按协定还款，银行有权选用法律手段追讨欠款。银行可能认为协商还款会损害其权益。

4. 借款人信用疑惑：银行在审批贷款时，会关注借款人的信用状况。若借款人信用记录不佳，银行有可能担心协商还款后，借款人仍无法履行还款责任。

三、借款人应对策略

1. 与银行贷款经理沟通：直接与贷款经理沟通，表达你的还款意愿和困难并提出你的还款计划。在沟通期间要尽量展现出你的诚意和还款能力，以便取得银行的理解和支持。

2. 提供还款保证：若借款人具备一定的还款能力，但暂时无法一次性还清欠款，可以尝试提供担保或抵押物以增加银行同意协商还款的可能性。

3. 寻求第三方调解：在协商无果的情况下借款人可以寻求第三方调解如消费者协会、金融调解机构等。这些机构一般具有中立地位，可以帮助双方达成共识。

4. 向法院提出分期还款申请：若借款人确实无法一次性还清贷款，可向法院提出分期还款的申请。在申请期间，要提供充分的证据证明本身的还款能力，以便法院作出公正的判决。

5. 调整还款计划：在银行拒绝协商还款后，借款人能够尝试调整还款计划，如延长还款期限、减少还款额度等。这样既能保证银行的权益，也能减轻借款人的还款压力。

6. 增强自身信用：借款人要注重信用建设，保持良好的信用记录。在还款进展中，尽量按期还款，避免逾期。这样银行在考虑协商还款时，会对借款人的信用状况有更高的评价。

四、案例分析

以下是一个借款人成功协商还款的案例：

张先生因生意失败，无力按期偿还银行贷款。在多次尝试与银行协商还款无果后，张先生寻求了第三方调解。在调解进展中张先生提供了详细的还款计划，并承诺提供担保。经过调解，银行同意了张先生的还款方案，将还款期限延长，减少了还款额度。

五、结语

面对银行拒绝协商还本金的情况，借款人要冷静应对，寻求合理的解决方法。通过沟通、调整还款计划、寻求第三方调解等途径，借款人有望与银行达成还款共识，化解还款危机。同时借款人要注重信用建设，为未来的金融活动打下良好的基础。