商业银行逾期还款的作用与应对策略

导语：在现代社会，金融借贷已经成为人们生活中不可或缺的一部分。商业银行作为提供金融服务的主体，与客户的借贷关系日益紧密。逾期还款现象时有发生，给借款人和银行带来多困扰。本文将从逾期还款的定义、影响、起因及应对策略等方面展开论述。

一、逾期还款的定义及分类

1. 定义：逾期还款是指在贷款合同预约的还款期限内借款人未依照合同预约的还款时间和金额履行还款义务。

2. 分类：依据逾期时间的长短，可以分为短期逾期和长期逾期。短期逾期多数情况下指1-30天内的逾期，长期逾期指超过30天的逾期。

二、商业银行逾期还款的影响

1. 对借款人的影响：

（1）信用记录受损：逾期还款会引起借款人的信用记录受到影响，这将对借款人未来的信用评级和借款能力产生负面影响。

（2）额外费用：大多数商业银行在借款人逾期后，会收取逾期罚款和管理费用，这些额外费用将增加借款人的财务负担。

（3）财产损失：若借款人无法准时还款，银行或会选用法律手如拍卖抵押物等，引发借款人财产损失。

2. 对商业银行的影响：

（1）市场声誉受损：商业银行逾期可能将会引发其声誉受损，影响其在市场的形象和信誉。

（2）不良贷款增加：逾期还款会致使商业银行的不良贷款增加，影响其资产品质。

（3）利润损失：逾期还款可能引发银行利润损失，影响其经营效益。

三、商业银行逾期还款的原因

1. 个人原因：借款人由于收入不稳定、消费观念不正确等原因，造成无法准时还款。

2. 金融机构原因：商业银行在贷款审批进展中，对借款人的信用状况评估不够准确，致使部分高风险贷款逾期。

3. 宏观经济因素：国内外经济形势变化、金融政策调整等因素可能引起借款人还款能力下降。

四、商业银行逾期还款的应对策略

1. 加强信用评估：商业银行在贷款审批进展中，应加强对借款人信用状况的评估保障贷款安全。

2. 完善风险控制：商业银行应建立健全风险控制机制，对逾期贷款实及时和解决。

3. 增强金融服务水平：商业银行应优化金融服务增进客户满意度，减低逾期还款率。

4. 加强法律法规传：商业银行应加强对借款人的法律法规传教育升级借款人的法律意识。

5. 创新金融产品：商业银行可依照市场需求，推出更多合借款人实际需求的金融产品，减低逾期还款风险。

五、结论

商业银行逾期还款现象对借款人和银行均产生负面影响。为应对这一现象，商业银行应从加强信用评估、完善风险控制、升级金融服务水平、加强法律法规传和创新金融产品等方面入手减少逾期还款风险。同时借款人也应树立正确的消费观念，按期还款，共同维护良好的金融生态环境。

（注：本文依照语料库内容撰写字数约为1500字。）