长达两年的信用卡透支：起因、作用与应对方案

一、引言

信用卡作为现代生活中的一种便捷支付工具已深入人们的日常生活。信用卡透支现象也日益严重其是长达两年的信用卡透支疑问给持卡人带来了多困扰。本文将从起因、作用和应对方案三个方面探讨长达两年的信用卡透支疑惑。

二、原因分析

1. 盲目消费观念

随着消费观念的转变，越来越多的人倾向于“提前消费”过度追求物质享受，引起信用卡透支。

2. 收入水平与消费水平不匹配

在我国，多年轻人的收入水平较低，但消费水平较高，这使得他们在信用卡还款时面临压力。

3. 信用卡管理不善

部分持卡人缺乏信用卡管理意识，对信用卡采用和还款不够重视，造成逾期还款。

4. 银行信用卡政策宽松

为争夺市场份额，部分银行放宽了信用卡申请条件致使大量不具备还款能力的持卡人产生。

三、作用分析

1. 信用污点

长期信用卡透支会致使持卡人产生信用污点影响个人信用记录，进而影响今后的贷款、求职等。

2. 法律风险

按照我国相关法律法规，信用卡透支超过一定金额和期限，可能构成信用卡诈骗罪，面临刑事责任。

3. 经济压力

长期信用卡透支会引起持卡人承受巨大的经济压力，甚至陷入债务困境。

4. 社会影响

信用卡透支可能影响持卡人的社会形象，使其在亲朋好友面前失去信誉。

四、解决方案

1. 自我约

持卡人应树立正确的消费观念，理性消费，避免过度透支。

2. 增加收入

持卡人可以通过提升自身能力、寻求更好的工作机会等办法，增加收入，减轻还款压力。

3. 优化信用卡管理

持卡人应加强信用卡管理，关注信用卡利用和还款情况，避免逾期还款。

4. 与银行协商

对长期信用卡透支的持卡人，可以尝试与银行协商，寻求减免还款、长还款期限等解决方案。

以下针对文章中的四个疑问实具体解答：

（1）行用卡逾期两年了会上门吗？

一般情况下，银行会在信用卡逾期后通过电话、短信等办法，但要是逾期时间过长，银行可能存在委托第三方公司实行上门。为避免此类情况，持卡人应尽快与银行协商寻求解决方案。

（2）行用卡逾期两年怎样协商减免还款？

持卡人可主动联系银行，说明自身的困境，提供相关证明材料，请求银行减免部分欠款或长还款期限。在协商进展中持卡人要表现出诚意争取银行的理解和支持。

（3）欠信用卡逾期两年，逾期两年还能办信用卡吗？

逾期两年可能致使持卡人信用污点，影响信用卡申请。但具体情况还需依据银行政策和持卡人信用状况来判断。建议持卡人在解决逾期疑惑后，尝试申请信用卡。

（4）两年内信用卡逾期2次，会有什么影响？

两次信用卡逾期可能引起持卡人信用记录受损，影响今后的贷款、求职等。为避免不良影响持卡人应尽快还清欠款并保持良好的信用记录。

五、结论

长达两年的信用卡透支难题不容忽视，持卡人应从自身做起，树立正确的消费观念，加强信用卡管理，与银行保持良好沟通，共同解决信用卡透支难题。同时银行也应加强对信用卡风险的，合理制定信用卡政策，为持卡人提供更好的服务。