持卡人意外身故后，信用卡欠款应由谁承担？

一、引言

近年来随着信用卡的普及，越来越多的人享受到信用卡带来的便捷。当持卡人意外身故后，信用卡欠款疑惑成为一个棘手的难题。本文将围绕持卡人意外身故后，信用卡欠款应由谁承担这一疑惑实探讨。

二、信用卡欠款的法律性质

1. 信用卡欠款属于合同债务

信用卡欠款是持卡人与发卡银行之间的一种合同债务。持卡人在采用信用卡消费时，与发卡银行形成了借贷关系，承诺在规定期限内还款。 信用卡欠款属于合同债务，具有法律约力。

2. 信用卡欠款具有遗产性质

依据《继承法》规定，遗产是指被继承人死亡时遗留的个人合法财产。信用卡欠款作为持卡人的债务，属于遗产的一部分。

三、持卡人意外身故后信用卡欠款应由谁承担？

1. 继承人承担信用卡欠款的责任

依据《继承法》规定，继承人继承遗产的同时应承担被继承人的债务。 在持卡人意外身故后继承人理应承担信用卡欠款的责任。继承人应该在继承遗产的范围内，偿还信用卡欠款。

2. 遗产不足以偿还信用卡欠款的解决

倘使持卡人遗留的遗产不足以偿还信用卡欠款继承人可以选择放弃继承遗产，那么信用卡欠款将由发卡银行自行承担。假若继承人选择继承遗产，但遗产不足以偿还全部信用卡欠款继承人可与发卡银行协商，按照遗产的实际价值偿还部分欠款。

3. 信用卡欠款超过诉讼时效的解决

依据《民法典》规定债权人向债务人请求履行债务的诉讼时效为三年。假如信用卡欠款超过诉讼时效，发卡银行丧失胜诉权无法通过诉讼途径追讨欠款。此时继承人无需承担超过诉讼时效的信用卡欠款。

四、持卡人意外身故后，信用卡欠款的清偿顺序

1. 遗产清偿顺序

按照《继承法》规定，遗产的清偿顺序为：支付丧葬费用；偿还债务； 分配遗产。 在持卡人意外身故后，应先从遗产中支付丧葬费用，再偿还信用卡欠款。

2. 信用卡欠款清偿顺序

依据《银行卡业务管理办法》规定，信用卡欠款清偿顺序为：偿还透支本金；偿还透支利息； 偿还滞纳金等费用。在持卡人意外身故后，继承人应依照这一顺序偿还信用卡欠款。

五、结论

持卡人意外身故后，信用卡欠款应由继承人承担。继承人理应在继承遗产的范围内偿还信用卡欠款。假使遗产不足以偿还全部欠款，继承人可以选择放弃继承遗产，或与发卡银行协商偿还部分欠款。信用卡欠款的清偿顺序应遵循相关法律法规的规定。在应对此类疑惑时，各方当事人应充分熟悉法律法规，合理维护自身权益。

（注：本文仅为探讨信用卡欠款疑问，不构成法律意见。具体案件请咨询专业律师。）