用信用卡还房贷：合法性、效益与风险

随着我国经济的快速发展信用卡和房贷已经成为多家庭日常生活中不可或缺的金融工具。近年来关于用信用卡还房贷的讨论愈发激烈。本文将从合法性、效益与风险三个方面对用信用卡还房贷这一疑惑实深入探讨。

一、合法性：用信用卡还房贷是不是违法？

1. 法律规定

咱们需要明确的是用信用卡还房贷本身并不违法。依照《人民刑法》之一百九十六条的规定信用卡透支属于合法表现只要在规定期限内还款就不会构成犯罪。 从法律角度来看用信用卡还房贷并不违法。

2. 监管政策

需要留意的是，近年来监管部门对信用卡资金违规流入房地产市场实了严格监管。2017年，中国人民银行发布的《关于进一步加强信用卡业务风险管理的通知》中明确提出，信用卡资金不得用于购房、投资等非消费领域。这意味着，若是持卡人将信用卡资金用于还房贷，可能面临监管部门的风险排查和处罚。

用信用卡还房贷在法律上并不违法，但可能存在监管风险。

二、效益：用信用卡还房贷是不是划算？

1. 信用卡免息期

信用卡的一个必不可少特点就是免息期。一般而言信用卡的免息期为50-60天。若是持卡人可以在免息期内还清房贷，那么用信用卡还房贷能够享受到一定的资金成本优势。

2. 信用卡积分和优

多信用卡还提供积分兑换、消费优等福利。假使持卡人在还款期间能够合理利用这些优，那么用信用卡还房贷也能带来一定的经济效益。

3. 资金流动性

采用信用卡还房贷，能够在一定程度上缓解短期资金压力，加强资金流动性。对部分资金紧张的持卡人对于这无疑是一个不错的选择。

需要关注的是，信用卡还款的划算程度取决于持卡人的还款能力和信用卡的利率。假如持卡人无法在免息期内还清房贷，那么信用卡的利息支出可能存在远远超过房贷的利息支出，从而造成不划算。

三、风险：用信用卡还房贷可能面临的风险

1. 监管风险

如前所述，信用卡资金违规流入房地产市场可能面临监管部门的处罚。假若持卡人采用信用卡还房贷，还可能涉嫌信用卡诈骗罪，面临刑事责任。

2. 利息风险

信用卡的利率普遍高于房贷利率。要是持卡人无法在免息期内还清房贷，那么信用卡的利息支出将远远超过房贷的利息支出，从而增加还款压力。

3. 信用风险

采用信用卡还房贷，可能引发信用卡透支额度过高，作用持卡人的信用记录。假若持卡人因还款逾期等起因造成信用卡逾期，还将面临信用风险。

4. 资金风险

采用信用卡还房贷，可能致使持卡人过度依信用卡，从而增加资金风险。一旦信用卡额度用尽，持卡人可能面临资金链断裂的风险。

用信用卡还房贷在合法性、效益与风险方面都存在一定的难题。对于持卡人而言，在选择用信用卡还房贷时，应充分考虑自身的还款能力、信用卡利率、监管政策等因素，保证合法合规、经济实、风险可控。同时监管部门也应加强对信用卡资金违规流入房地产市场的监管，切实维护金融市场秩序和消费者权益。