一、引言

随着我国金融市场的不断发展，信用卡已成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。信用卡的利用也带来了一系列疑问，其中信用卡每月更低还款额对信用评分的作用及其风险备受关注。本文将从信用卡每月更低还款额的定义、作用及其风险等方面实行探讨。

二、信用卡每月更低还款额的定义及影响

1. 定义

信用卡每月更低还款额，是指持卡人在还款日之前遵循信用卡账单所示更低还款金额实行还款的表现。更低还款额一般为账单金额的一定比例，如5%。

2. 影响

（1）信用评分

信用卡每月更低还款额对信用评分具有显著影响。信用评分是评估持卡人信用状况的必不可少指标还款行为是影响信用评分的关键因素。每月更低还款额的还款方法，虽然满足了银行的基本需求，但并不能充分体现持卡人的还款能力。长期如此，可能引起信用评分减少。

（2）还款压力

每月更低还款额的还款方法，虽然减轻了持卡人短期的还款压力，但长期来看，会引起信用卡债务越滚越大。以下是具体分析：

1. 每月还更低还款额，无法还清信用卡债务

每月还更低还款额，实际上是将信用卡债务期至下个月。在未有新增消费的情况下，持卡人需要还款的金额会逐渐减少，但这个过程非常缓慢。倘使持卡人每月都有新增消费，那么信用卡债务有可能越滚越大。

2. 信用卡每月更低还款越还越多

起因如下：

（1）利息累积：信用卡每月更低还款额往往不涵当期账单的利息。 在还款期间未还清的债务会产生利息，引起还款金额逐渐增加。

（2）滞纳金：要是持卡人未在还款日之前还清更低还款额，银行会依据一定比例收取滞纳金。这将进一步增加还款金额。

（3）信用评分减低：长期每月更低还款，可能引发信用评分减低，进而影响持卡人申请贷款、信用卡等金融产品。

三、信用卡每月更低还款额的风险探讨

1. 财务风险

每月更低还款额的还款办法容易引起持卡人陷入财务困境。一方面，长期还款压力增大，可能引起持卡人无法按期还款，进而产生逾期记录；另一方面，信用卡债务越滚越大可能使持卡人陷入“以卡养卡”的恶性循环。

2. 信用风险

信用卡每月更低还款额对信用评分的影响可能致使持卡人在申请贷款、信用卡等金融产品时，遭受拒绝或加强利率的风险。长期信用评分减低，可能影响持卡人日后的信用生活。

3. 法律风险

要是持卡人长期未还清信用卡债务银行也会采用法律手追讨欠款。这将给持卡人带来不必要的麻烦甚至可能造成刑事责任。

四、结论

信用卡每月更低还款额对信用评分具有负面影响，且存在一定的风险。持卡人应养成良好的还款惯，尽量避免长期利用更低还款额的还款办法。以下是若干建议：

1. 准时还款：持卡人应在还款日之前还清账单金额，避免逾期记录。

2. 制定还款计划：依据自身经济状况，制定合理的还款计划，逐步还清信用卡债务。

3. 控制消费：合理采用信用卡，避免过度消费。

4. 理解信用卡政策：理解银行的信用卡政策，如利息计算、滞纳金收取等，避免产生不必要的费用。

5. 增强信用意识：重视信用评分，养成良好的信用惯为日后的信用生活打下良好基础。