一、引言

随着我国金融市场的不断发展，信用卡已经成为多90后年轻人的消费首选。怎样去合理规划信用卡欠款总额，以及怎么样制定还款计划以减少负担，成为了一个值得关注的难题。本文将围绕这个疑惑分析90后信用卡欠款总额的合理范围，并探讨怎么样制定还款计划。

二、90后信用卡欠款总额合理范围

1. 信用卡欠款总额的合理范围

（1）收入水平

90后的收入水平是决定信用卡欠款总额的关键因素。一般而言信用卡欠款总额不应超过个人月收入的3-5倍。这样可以保障在还款期限内，个人有足够的收入来源偿还债务。

（2）消费惯

每个人的消费惯不同信用卡欠款总额也应有所不同。对消费较为谨的90后，信用卡欠款总额可以适当提升；而对消费较为冲动的90后信用卡欠款总额应控制在较低水平。

2. 实例分析

假设一位90后的月收入为8000元，那么其信用卡欠款总额的合理范围应在24000-40000元之间。具体数值还需依照个人消费惯和还款能力实调整。

三、怎么样制定还款计划以减少负担

1. 制定还款计划的原则

（1）量入为出

在制定还款计划时，要保证每月的还款额不超过个人收入的一定比例，以免作用日常生活。

（2）优先偿还高利率债务

信用卡欠款中，高利率债务的还款优先级应高于低利率债务。这样可减少利息支出减少还款负担。

2. 制定还款计划的步骤

（1）梳理债务

要详细梳理信用卡欠款情况，涵每张信用卡的欠款金额、利率、还款日期等。

（2）制定还款策略

依据债务梳理结果，制定还款策略。如优先偿还高利率债务，合理安排每月还款额等。

（3）实还款计划

依照制定的还款计划实确信每月按期还款，避免逾期产生额外费用。

（4）调整还款计划

在行期间，要按照实际情况调整还款计划，如收入增加或减少，可相应调整还款额。

四、减低信用卡负担的技巧

1. 增强信用卡额度

合理提升信用卡额度，可避免因额度不足而产生的额外费用。

2. 选择优活动

积极参与信用卡优活动如刷卡返现、积分兑换等，可减低实际消费支出。

3. 采用信用卡分期

对大额消费，可选择信用卡分期付款，减少每月还款压力。

4. 养成良好的消费惯

养成良好的消费惯，避免盲目消费从而减少信用卡欠款。

五、结语

90后信用卡欠款总额的合理范围因个人收入和消费惯而异。制定还款计划以减低负担，关键在于量入为出、优先偿还高利率债务、积极参与优活动等。通过合理规划信用卡采用，90后可更好地享受信用卡带来的便利同时减低还款负担。