一、引言

近年来随着金融科技的快速发展信用卡代还软件逐渐成为市场上的热门产品。关于做信用卡代还软件是不是合法以及采用这些软件是不是会对客户产生不良作用，引发了广泛的关注和讨论。本文将从法律法规、市场现状以及使用者作用等方面实分析，以解答这些疑问。

二、做信用卡代还软件是不是合法？

1. 法律法规角度

依据中国现行法律法规，代刷代还信用卡属于违法表现。信用卡代还软件在操作进展中，往往涉及信用卡、非法经营等表现，违反了《人民刑法》和《人民信用卡业务管理办法》等相关法律法规。 从法律角度来看，做信用卡代还软件是不合法的。

2. 市场现状

尽管代还软件存在法律风险，但市场上仍有不少信用卡代还软件在运营。这些软件多数情况下通过客户指令，将信用卡欠款分成若干个小额还款计划，然后自动从信用卡中刷出剩余额度。部分软件甚至提供服务，以满足使用者短期资金需求。

3. 合法与非法软件的区别

需要留意的是，市场上存在合法的信用卡代还软件。这些软件多数情况下是由正规金融机构推出，旨在为客户提供便捷的还款服务。也存在大量非法代还软件，这些软件往往存在安全风险，可能引起使用者个人信息泄露、信用卡被盗刷等疑惑。

三、利用信用卡代还软件的影响

1. 信用记录影响

利用信用卡代还软件，虽然可以解决短期还款压力，但可能将会对客户的信用记录产生负面影响。部分代还软件通过刷出信用卡剩余额度来实现还款，这可能造成客户信用卡账户出现异常交易进而影响信用评级。

2. 安全隐患

非法信用卡代还软件存在较高的安全隐患。客户在采用这些软件时，需要提供信用卡信息和密码，一旦信息泄露，可能造成信用卡被盗刷。部分软件可能涉及恶意代码，对使用者设备造成安全。

3. 额外费用

利用信用卡代还软件往往需要支付一定费用。这些费用可能包含服务费、手续费等对使用者而言，长期利用信用卡代还软件也会增加额外负担。

四、建议

1. 合法合规采用

使用者在选择信用卡代还软件时应优先选择正规金融机构推出的产品。同时要熟悉软件的利用规则，保障合规利用。

2. 合理规划消费

信用卡代还软件并非长期解决方案。客户应合理规划消费，避免过度依信用卡消费，以免陷入债务困境。

3. 加强风险防范

使用者在采用信用卡代还软件时要加强风险防范意识保护个人信息，避免泄露信用卡密码等敏感信息。

五、结论

做信用卡代还软件在法律角度是不合法的但市场上仍存在合法与非法软件的区别。采用信用卡代还软件可能对使用者信用记录、安全隐患以及额外费用等方面产生不良影响。 使用者在采用信用卡代还软件时，应谨选择，合理规划消费，加强风险防范。

参考文献：

1. 《人民刑法》

2. 《人民信用卡业务管理办法》

3. 重庆新闻5月12日电《重庆警方查处十余款信用卡代还软件 涉案金额60亿元》