要还清20万的信用卡债务以下是部分步骤和建议：

1. 制定还款计划：详细规划还款时间表将4万分为多个阶逐步偿还。

2. 增加收入来源：寻找额外的工作或兼职增强月收入，以便有更多资金用于还款。

3. 调整消费惯：减少不必要的开支，如外出就餐、娱乐活动等，将省下的钱用于还信用卡。

4. 办理分期还款：与银行协商，将20万的债务分成多期偿还减轻短期内的还款压力。

5. 寻求债务重组：若是收入有限，可以考虑向银行申请债务重组，减低还款额。

6. 利用免息期：假如信用卡有免息期，尽量在此期间内偿还部分债务减少利息支出。

7. 避免新增债务：在还款期间，避免采用信用卡产生新的债务，以免加重负担。

8. 及时沟通：与银行保持沟通，熟悉还款进度，及时调整还款计划。

9. 寻求专业帮助：若是还款压力过大，可以咨询专业的财务顾问或债务管理公司，寻求应对方案。

10. 坚持实行：最关键的是要有毅力和决心，遵循计划坚持还款，直到债务全部清偿。