一、引言

近年来信用卡采用越来越普及随之而来的是信用卡代还表现的增多。本文旨在探讨信用卡代还表现是不是合法以及怎么样避免不合法采用及潜在风险。

二、信用卡代还表现是否合法？

1. 合法代还行为

（1）自愿、平等原则

在合法的代还行为中双方自愿、平等地达成协议且不涉及任何违法行为。此类代还行为是合法的，不受法律制裁。

（2）合法的民事代偿行为

按照我国法律规定，给别人代还信用卡不构成犯罪，这是一种合法的民事代偿行为。

2. 非法代还行为

（1）信用卡诈骗罪和妨害信用卡管理罪

若是代还进展中存在违法行为，如信用卡诈骗罪和妨害信用卡管理罪，则属于非法代还。

（2）非法经营信用卡代还

给别人代还信用卡不是犯罪行为，但非法经营信用卡代还则犯法。如利用POS机代还信用卡欠款，可能构成犯罪。

三、怎样避免不合法利用及潜在风险？

1. 熟悉法律法规

熟悉我国关于信用卡代还的法律法规，如《人民刑法》第196条，明确信用卡诈骗罪和妨害信用卡管理罪的相关规定。

2. 合法代还行为

（1）遵循自愿、平等原则

在实信用卡代还时，确信双方自愿、平等地达成协议，避免因强制或欺诈等违法行为引发代还行为不合法。

（2）明确代还协议内容

在代还协议中明确双方的权利和义务，避免因协议内容不明确而产生的纠纷。

3. 避免非法代还行为

（1）不参与信用卡诈骗和非法经营信用卡代还

不参与信用卡诈骗和非法经营信用卡代还避免触犯法律。

（2）谨采用POS机代还信用卡欠款

在采用POS机代还信用卡欠款时，要确信合规定，避免因违规操作而构成犯罪。

四、案例分析

1. 合法代还案例

甲欠乙信用卡欠款乙自愿帮助甲代还双方达成协议，协定乙代还欠款后，甲在一定期限内归还乙。此案例中，代还行为合法，不涉及违法行为。

2. 非法代还案例

甲欠乙信用卡欠款，乙通过非法手获取甲的信用卡信息，利用POS机代还信用卡欠款。此案例中，乙的行为构成非法经营信用卡代还，触犯法律。

五、结论

信用卡代还行为是否合法，取决于代还期间的具体情况。合法的代还行为是双方自愿、平等的民事代偿行为，不违法。但非法代还行为如信用卡诈骗和非法经营信用卡代还，则犯法。为避免不合法利用及潜在风险，应理解法律法规遵循合法代还原则，谨操作。

（1）合法代还行为：自愿、平等、合法的民事代偿行为。

（2）非法代还行为：信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪、非法经营信用卡代还。

（3）避免不合法利用及潜在风险：熟悉法律法规、合法代还、谨操作。