信贷逾期是贷款人在还款期限内未能依照合同约好及时偿还贷款本金及利息的表现这不仅会损害金融机构的利益也会给借款人带来额外的经济负担。本文将详细解析信贷逾期时金融机构怎么样收取利息和罚息。

一、逾期利息的计算

逾期利息是指贷款人在还款期限内未遵循合同协定归还贷款而产生的超期罚息。按照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关疑问的通知》第三条的规定逾期利息的计算方法如下：

1. 在借款合同载明的贷款利率水平上，加收30%-50%的罚息。具体加收比例要按照每个案例的实际情况来确定。

举个例子，假设借款合同预约的贷款利率为4.35%，逾期利息的计算途径如下：

逾期利息 = 逾期本金 × （贷款利率 30%-50%）

假设逾期本金为10万元，逾期利息的计算结果如下：

逾期利息 = 100000元 × （4.35% 30%）= 13500元

2. 逾期利息的计算时间从贷款到期之日起至实际还款日止。

二、逾期罚息的计算

逾期罚息是指借款人未按合同协定用途利用借款而产生的罚息。依据相关规定，逾期罚息的计算形式如下：

1. 在借款合同载明的贷款利率水平上，加收50%-100%的罚息。具体加收比例要依照每个案例的实际情况来确定。

仍以上述例子为例，逾期罚息的计算方法如下：

逾期罚息 = 逾期本金 × （贷款利率 50%-100%）

逾期罚息 = 100000元 × （4.35% 50%）= 20650元

2. 逾期罚息的计算时间从贷款到期之日起，至实际还款日止。

三、罚复息的计算

罚复息是指贷款逾期后，借款人未能按期偿还罚息而产生的复利。罚复息的计算途径如下：

1. 以逾期罚息为基数，依照借款合同预约的贷款利率计算复利。

2. 罚复息的计算时间从贷款逾期之日起，至实际还款日止。

以下是一个罚复息的计算示例：

假设逾期本金为10万元，贷款利率为4.35%，逾期罚息为20650元，贷款逾期90天。

罚复息 = 逾期罚息 × 贷款利率 × 逾期天数 / 360

罚复息 = 20650元 × 4.35% × 90 / 360 = 2178.75元

四、信贷逾期利息和罚息的收取

1. 逾期利息和罚息的收取原则：金融机构在收取逾期利息和罚息时，应遵循公平、合理、合法的原则，保障借款人的合法权益。

2. 收取形式：金融机构可通过以下途径收取逾期利息和罚息：

（1）直接从借款人账户中扣除；

（2）向借款人发出通知，请求其主动偿还；

（3）通过法律途径，如诉讼、仲裁等，请求借款人偿还。

3. 收取期限：金融机构应在贷款逾期之日起及时收取逾期利息和罚息。对长期未还的贷款，金融机构可采纳法律途径追究借款人的法律责任。

信贷逾期利息和罚息的计算与收取，是为了保障金融机构的合法权益，同时也是对借款人逾期表现的惩罚。借款人应准时偿还贷款，避免产生逾期利息和罚息，以免给自身带来额外的经济负担。在实际操作中，金融机构应依照每个案例的实际情况，合理计算和收取逾期利息和罚息。