为了更好地满足持卡人的消费需求招商银行特制定本《招商银行协商分期协议》（以下简称“本协议”）旨在为持卡人提供灵活便捷的分期还款方法帮助其缓解短期资金压力。本协议依据相关法律法规及行业规范制定旨在保障双方权益的同时保证交易过程公平透明。
本协议适用于招商银行发行的所有具备分期功能的信用卡产品。当持卡人在采用信用卡实施消费时若因特殊情况引起无法一次性偿还账单金额可向银行申请协商分期还款服务。具体条件涵盖但不限于以下情形：
- 持卡人当前信用卡欠款金额超出其实际还款能力；
- 持卡人明确表示愿意继续履行还款义务；
- 持卡人提供的信息真实有效且符合银行审核标准。
在上述条件下持卡人可通过书面或线上形式向银行提出分期还款请求经银行审批通过后即可享受本协议项下的分期还款服务。
持卡人申请分期还款时需明确分期总金额以及期望的分期期数。分期总金额指持卡人所申请分期的全部账单金额，而分期期数则由持卡人自行选择，往往分为3个月、6个月、12个月、24个月等常见期限。
每期应还本金计算公式如下：
\\[ \\text{每期应还本金} = \\frac{\\text{分期总金额}}{\\text{分期期数}} \\]
其中，“分期总金额”精确到分位，“分期期数”以整数计。对存在余数的情况，余数部分将计入最后一期一并归还。
单期分期利息的计算公式为：
\\[ \\text{单期分期利息} = \\text{分期总金额} \\times \\text{单期分期利率} \\]
单期分期利率由银行按照市场情况和持卡人资信状况综合确定，并在协议中明确告知持卡人。该利率一般低于同期其他贷款产品的平均利率水平，以体现银行对持卡人的优惠支持。
需要留意的是，分期利息仅针对分期总金额计算，不涉及手续费或其他额外费用。持卡人需在预约时间内按期归还每期款项，否则可能产生逾期罚息及其他违约责任。
持卡人须保证用于还款的信用卡账户处于正常状态，且余额充足以覆盖每期应还金额。如因账户异常致使扣款失败，银行有权暂停分期服务，并请求持卡人一次性结清剩余欠款。
持卡人需依照以下步骤申请协商分期还款服务：
1. 提交申请：持卡人可通过招商银行官方客服热线、手机银行或营业网点提交分期还款申请。
2. 资料提供：持卡人需填写详细的申请表，并附上相关证明材料，例如收入证明、资产证明等，以便银行评估其还款能力。
3. 银行审核：银行将在收到申请后的合理期限内完成审核工作。审核结果将通过短信、电话或邮件通知持卡人。
4. 签署协议：审核通过后，持卡人需与银行签订正式的分期还款协议，明确双方权利义务。
银行将从以下几个方面对持卡人提出的分期请求实施全面审查：
1. 还款能力评估：银行会结合持卡人的收入水平、负债比率、信用记录等因素，判断其是不是具备分期还款的能力。
2. 还款意愿核实：通过面谈、电话沟通等途径熟悉持卡人的还款态度，保障其有诚意履行分期协议。
3. 风险控制考量：按照持卡人的历史用卡表现和潜在风险特征，决定是不是批准分期请求及其具体条款。
1. 权利：
- 持卡人有权获得银行提供的合理分期方案，并享受相应的利息优惠。
- 持卡人有权须要银行及时更新分期进度及相关费用明细。
2. 义务：
- 持卡人必须遵循协议预约的时间和金额按期足额还款。
- 若持卡人未按期归还分期款项，需承担由此产生的逾期利息及滞纳金。
1. 权利：
- 银行有权依照持卡人的资信状况调整分期方案或拒绝分期请求。
- 在持卡人违反协议的情况下，银行有权终止分期服务，并需求持卡人立即偿还全部欠款。
2. 义务：
- 银行需向持卡人清晰说明分期利率、手续费等相关信息，不得隐瞒或误导。
- 银行应妥善保管持卡人的个人信息，未经许可不得泄露给第三方。
若持卡人与银行之间发生任何争议，应首先尝试通过友好协商的方法应对。如协商不成，双方可将争议提交至招商银行所在地人民法院诉讼解决。在此期间，双方均应保持诚信原则，避免选用过激措施作用彼此关系。
1. 本协议自双方签字盖章之日起生效，有效期至所有分期款项结清为止。
2. 如遇法律法规调整或政策变化，本协议部分内容需相应修改时，银行将提前通知持卡人，并保留最终解释权。
3. 持卡人同意遵守本协议的各项规定，并认可银行对其提供的分期服务拥有最终裁量权。
招商银行始终致力于为客户提供优质高效的金融服务，期望通过本协议进一步深化银客合作关系共同促进金融市场的健康发展。期望每位持卡人可以理性消费、科学理财，在享受便利的同时也能履行好本身的还款责任。
关毛
2025-03-16
智商不在服务区
2025-03-16
袁岚峰
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