与银行协商还款通常能更好地维护借款人的信用记录。银行愿意与借款人沟通，可能会提供合理的还款方案，而不会将债务转交给机构。协商需要在逾期后，主动和银行协商。 信用卡欠款到期还不上，在逾期后，可以跟银行协商还款，但是逾期期间会产生滞纳金和利息的。因为信用卡逾期利息是按日计算的。