一、停息挂账概述

停息挂账，作为一种信用卡欠款管理形式，主要是指信用卡持卡人因特殊情况无法按期还款时，与银行协商达成一致暂停计息并挂账解决的一种还款形式。这类办法虽然可以减轻持卡人的还款压力，但同时也可能对信用记录产生一定作用。本文将详细介绍停息挂账的办理流程及其关注事项。

二、停息挂账办理流程

1. 主动拨打银行客服电话

停息挂账的办理首先需要持卡人主动拨打银行客服电话，说明自身的需求。银行客服电话一般可在信用卡背面找到或通过官方网站查询。在拨打客服电话时持卡人应准备好本身的信用卡信息、身份证号码等相关资料，以便客服人员核实身份。

2. 说明办理停息挂账的起因

在与银行客服沟通时，持卡人需要详细说明办理停息挂账的起因。这些起因可能涵盖失业、疾病、家庭意外等引发收入减少或支出增加的情况。持卡人应尽量提供真实、客观的信息，以便银行理解情况并作出决策。

3. 协商还款方案

在说明原因后，持卡人需要与银行客服积极协商还款方案。这涵盖还款期限、还款金额、还款方法等方面的协商。银行客服会依照持卡人的实际情况和银行政策提出合理的还款方案。持卡人应依照自身实际情况，与银行客服达成一致。

4. 签订协议

双方协商一致后，银行会为持卡人制定一份停息挂账协议。协议中会明确还款方案、还款期限等相关事项。持卡人需仔细阅读协议内容，确认无误后签字生效。需要关注的是，协议一旦签订，持卡人应严格依照协议约好的还款形式实行还款。

三、停息挂账的利与弊

1. 利

（1）减轻还款压力：停息挂账能够暂停计息从而减轻持卡人的还款压力。

（2）避免逾期还款：停息挂账有助于避免因逾期还款产生的利息和罚息。

（3）维护信用记录：停息挂账在一定程度上可避免因逾期还款致使的信用记录受损。

2. 弊

（1）作用信用记录：停息挂账虽然能够减轻还款压力，但仍然可能对信用记录产生一定作用。

（2）还款期限延长：停息挂账可能引起还款期限延长，从而增加还款总额。

（3）可能产生额外费用：部分银行在办理停息挂账时，有可能收取一定的手续费。

四、办理停息挂账前的建议

1. 咨询专业人士意见：在申请停息挂账前建议持卡人咨询专业人士的意见，理解停息挂账的利弊及办理流程。

2. 权衡利弊：持卡人应依据自身实际情况，权衡停息挂账的利弊，做出合理决策。

3. 理解银行政策：不同银行对停息挂账的政策有所不同持卡人应理解所持信用卡银行的相关政策。

五、总结

停息挂账作为一种信用卡欠款管理办法既有利也有弊。在办理停息挂账时持卡人应主动与银行客服沟通，积极协商还款方案，并在签订协议前熟悉协议内容。同时办理停息挂账前，建议持卡人咨询专业人士意见，权衡利弊，做出合理决策。只有这样，才能保证停息挂账的办理顺利实施，减轻还款压力，同时维护本身的信用记录。