信用卡逾期还款：潜在的利滚利风险及其应对策略

随着社会经济的快速发展，信用卡已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。信用卡逾期还款的现象也日益严重，给持卡人带来了多困扰。本文将从信用卡逾期还款的利滚利风险、逾期利息的计算、逾期后信用卡的采用以及逾期还款的应对策略等方面实探讨。

一、信用卡逾期还款的利滚利风险

1. 利滚利的概念

所谓利滚利，是指信用卡逾期还款后，未还清的欠款会产生利息，而利息又会计入欠款本金中从而形成一个恶性循环。随着时间的推移，欠款金额会不断增大，使得持卡人还款压力加大。

2. 利滚利的风险

（1）增加还款压力：信用卡逾期还款的利息较高逾期时间越长，利息越高造成持卡人还款压力逐渐增大。

（2）作用信用记录：逾期还款会影响个人信用记录，可能引发今后在申请信用卡、贷款等方面受限。

（3）可能引发法律纠纷：逾期还款严重时银行可能存在采用法律手追讨欠款甚至可能造成持卡人面临法律责任。

二、逾期信用卡利息的计算

1. 逾期利息的计算形式

信用卡逾期利息的计算办法如下：

（1）逾期利息=逾期本金×日利率×逾期天数；

（2）日利率=年利率/360。

2. 逾期利息的组成部分

信用卡逾期利息常常涵两部分：罚息和滞纳金。

（1）罚息：依照逾期天数和逾期本金计算各银行罚息标准不同。

（2）滞纳金：依据逾期金额和逾期天数计算，各银行滞纳金标准不同。

三、逾期后信用卡的采用

1. 逾期后信用卡的采用限制

逾期后，银行会依照持卡人的信用状况和逾期程度，对信用卡实降额、停卡等解决。

2. 逾期后信用卡的采用建议

（1）尽快还清逾期欠款，以免影响信用记录。

（2）在还清逾期欠款后合理规划消费，避免再次逾期。

（3）与银行保持良好沟通，熟悉信用卡利用政策，避免不必要的逾期。

四、逾期还款的应对策略

1. 及时还款

一旦发生逾期，应尽快还清欠款，避免产生更多的利息和罚息。

2. 联系银行协商

如因特殊起因无法按期还款，可提前与银行联系，说明情况，争取宽限还款时间或调整还款金额。

3. 借款应急

如暂时无力还款，可以考虑向亲朋好友借款或申请其他贷款，以缓解还款压力。

4. 升级信用额度

在信用记录良好的情况下，可申请增强信用卡额度，以便在还款压力较大时有更多的资金周转空间。

5. 理财规划

合理规划个人财务，增加收入来源，提升还款能力。

信用卡逾期还款的利滚利风险不容忽视，持卡人应养成良好的还款惯，避免逾期。一旦发生逾期应采纳积极措应对，以免陷入恶性循环。同时银行也应加强对信用卡逾期还款的监管减少逾期利率，减轻持卡人还款压力。只有这样，才能实现信用卡市场的健发展。