两年未还款信用卡的后续影响：信用评分下降、债务累积与行动

序言：

在现代社会信用卡已成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。信用卡的过度利用或管理不善可能引起逾期还款甚至长达两年的欠款难题。本文将围绕“欠信用卡两年”这一主题探讨两年未还款信用卡的影响，涵信用评分下降、债务累积以及行动。

一、信用评分下降

1. 信用卡逾期还款对信用评分的作用

信用卡逾期还款是信用评分系统中的一项关键指标。一旦发生逾期，信用评分就会受到影响。欠款时间越长，信用评分下降的幅度越大。以下是欠信用卡两年对信用评分的影响：

（1）逾期1-30天：信用评分下降5-10分；

（2）逾期31-60天：信用评分下降10-20分；

（3）逾期61-90天：信用评分下降20-30分；

（4）逾期超过90天：信用评分下降30分以上。

2. 信用评分下降的影响

（1）影响贷款审批：信用评分下降会影响银行对贷款申请的审批。逾期还款记录将作为贷款审批的关键参考因素，可能致使贷款申请被拒绝或利率提升。

（2）影响信用卡额度：信用评分下降会减少信用卡的信用额度。银行可能存在依照信用评分调整信用卡额度，甚至暂停或止信用卡的采用。

二、债务累积

1. 滞纳金与利息

欠信用卡逾期两年，将面临高额的滞纳金与利息。依照我国相关规定，信用卡逾期还款需支付滞纳金和利息。滞纳金依据更低还款额未还部分的5%计算，利息则依照日利率0.05%计算。这意味着逾期还款时间越长，债务累积的速度越快。

2. 债务雪球效应

欠信用卡逾期两年，债务会像滚雪球一样越滚越大。一方面高额的滞纳金和利息让债务不断膨胀；另一方面，逾期还款可能造成信用评分下降，进而影响贷款和信用卡额度使得借款人难以通过正规渠道获取资金，陷入恶性循环。

三、行动

1. 电话与信函

信用卡逾期还款后，银行会采用行动。银行会通过电话和信函提醒借款人还款。这些电话和信函有可能对借款人的生活和工作产生负面影响。

2. 法律诉讼

倘使借款人长时间未还款，银行可能将会采用法律手，将借款人告上法庭。一旦借款人被判定恶意透支可能存在面临刑事责任，甚至坐牢。

3. 贷款逾期记录

信用卡逾期还款记录将伴随借款人一生。即使借款人还清债务，逾期还款记录仍会在信用报告中保留一定年限。这将对借款人的信用历产生长期影响。

四、结论

欠信用卡逾期两年，将带来严重的影响：信用评分下降、债务累积和行动。为了避免这些结果，借款人应合理利用信用卡，按期还款。一旦发生逾期，应及时与银行沟通，寻求解决方案。同时借款人应关注本人的信用状况，保持良好的信用记录。

信用卡逾期还款难题不容忽视。借款人应珍惜信用，谨采用信用卡，以免陷入欠款泥潭。在遇到还款困难时，应积极寻求帮助避免债务累积和信用评分下降。只有这样，才能保证信用卡的正常采用，为个人财务健打下坚实基础。

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【责任编辑:网友晴照】