信用卡利用：借卡还是借款？

引言

随着我国金融业务的不断发展，信用卡已经成为大众日常生活中不可或缺的支付工具。在信用卡的利用期间，借卡与借款的概念常常被混淆。本文将围绕信用卡采用中的借卡与借款疑惑实行探讨，以帮助大家正确理解和采用信用卡。

一、借卡与借款的区别

1. 概念上的区别

借卡，指的是持卡人将本人的信用卡借给他人利用，他人利用信用卡实行消费或取现。在这个进展中，信用卡内的资金并非源于持卡人的自有资金而是信用卡的信用额度。

借款，是指持卡人通过信用卡透支取现或消费将信用卡内的资金借出。在这个期间，持卡人实际上是在利用信用卡的信用额度实行借贷。

2. 法律属性上的区别

借卡，属于民间借贷关系。依照《关于审理民间借贷案件适用法律若干疑问的规定》，民间借贷是指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间，以及法人或其他组织相互之间的借贷表现。 借卡行为在法律上属于民间借贷。

借款则属于信用卡透支消费，是持卡人与发卡行之间的信贷关系。信用卡借款的利息、还款期限等均由发卡行规定。

二、借卡的风险与法律责任

1. 风险

（1）信用卡逾期还款风险：一旦信用卡逾期，银行会向持卡人追讨欠款。假若持卡人将信用卡借给他人采用，一旦借款人未能按期还款，持卡人将承担逾期还款的风险。

（2）信用污点风险：信用卡逾期还款会在个人信用报告中留下不良记录，作用持卡人的信用评级。

（3）个人信息泄露风险：借卡行为可能造成持卡人的个人信息泄露，进而引发信用卡被盗刷等风险。

2. 法律责任

按照《人民合同法》的规定，出借人将信用卡借给他人采用，属于民间借贷行为。要是借款人未能按期还款，出借人可请求借款人承担逾期还款的违约责任。

三、信用卡借款的利息与还款形式

1. 利息

信用卡借款的利息常常较高且依照不同的信用卡产品、透支金额、还款期限等因素而有所不同。一般而言信用卡透支取现的利息要高于消费分期还款的利息。

2. 还款办法

（1）更低还款额还款：持卡人每月只需偿还信用卡账单的更低还款额，剩余欠款将继续产生利息。

（2）全额还款：持卡人在还款期限内将信用卡账单的全部欠款还清，不再产生利息。

（3）分期还款：持卡人将信用卡账单的欠款分成若干期还款每期还款金额固定，利息按期计算。

四、借卡还是借款？

在实际生活中多人将借卡与借款混淆甚至误以为借卡就是借款。那么借卡还是借款呢？

1. 借卡：如前所述借卡属于民间借贷关系，出借人将信用卡借给他人利用，借款人利用信用卡实行消费或取现。

2. 借款：借款是指持卡人通过信用卡透支取现或消费，将信用卡内的资金借出。

借卡与借款在概念、法律属性、风险与法律责任等方面均存在区别。在实际操作中，持卡人应该明确借卡与借款的区别合理利用信用卡避免产生不必要的麻烦。

结语

信用卡作为现代金融工具，为广大消费者提供了便捷的支付手。在利用信用卡的进展中，咱们要明确借卡与借款的区别，合理利用信用卡，避免陷入法律风险。同时要加强信用卡安全管理，防范信用卡被盗刷等风险，保证自身的合法权益不受损害。

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