民法典中网贷逾期还款的法律规定详解
民法典中网贷逾期还款的法律规定详解
随着互联网金融的迅速发展，网络借贷（以下简称“网贷”）已成为一种常见的融资途径。在实际操作中，借款人因各种起因可能无法按期归还贷款，从而产生逾期还款的难题。针对此类情况，《人民民法典》（以下简称“民法典”）中对网贷逾期还款的相关法律条款作出了明确规定。本文将从法律角度出发，详细解读民法典中有关网贷逾期还款的法律规定并提出相应的风险提示。
一、网贷逾期还款的基本规定
依照民法典第六百七十六条的规定，当借款人未能依据协定的期限返还借款时，应该按照协定或有关规定支付逾期利息。这意味着，一旦发生逾期还款，借款人需要承担额外的逾期利息。具体对于逾期利息的计算标准应遵循双方签订的合同协定，如无特别预约，则依照相关法规实行。借款人必须清楚理解并遵守合同中的逾期还款条款以免遭受不必要的经济损失。
二、逾期还款期间的权利与义务
1. 支付逾期利息：如前所述，借款人需遵循预约支付逾期利息。这是法律赋予贷款人的合法权利，也是对借款人违约表现的一种经济制裁。逾期利息的具体计算方法多数情况下会在借款合同中明确预约，一般会参照同期银行贷款利率实行计算。某些合同可能还会协定违约金等其他形式的补偿。
2. 申请展期：民法典第六百七十八条规定：“借款人可在还款期限届满前向贷款人申请展期。” 这一条款为借款人提供了一种在还款期限内无法偿还贷款时寻求法律保护的机会。假使借款人有正当理由无法按期还款可以主动向贷款人提出展期申请。贷款人在收到申请后，能够依照具体情况决定是不是同意展期。需要关注的是，展期申请并非一定会被批准，于是借款人应在还款期限届满前尽早提出申请并准备充分的理由和证据以支持其请求。
三、债权债务终止的情形
依照民法典第五百五十七条的规定网贷逾期并不直接致使债权债务终止。债权债务终止的情形主要涵盖以下几种：
1. 债务已经履行完毕：这是最常见的债权债务终止情形即借款人已经依照合同协定全额偿还了借款本金及利息，此时债权债务关系自然终止。
2. 债务相互抵销：当债权人与债务人之间存在多笔债务时，要是双方同意可通过相互抵销的办法使部分或全部债权债务关系终止。例如，借款人对贷款人有其他未清偿的债务，而贷款人也有对借款人的债权，则双方可协商通过相互抵销的形式来减少或消除债务。
3. 提存：当借款人无法偿还债务，但又期望继续维持债权债务关系时，可将借款金额提存至公证处或其他第三方机构，以保障债权人的利益。提存后，借款人无需再承担还款责任，而债权人则有权随时需求提存机构交付提存物。
4. 免除：债权人出于某种原因自愿放弃债权从而使债权债务关系终止。此类情形较为少见，常常需要双方达成书面协议，明确表示债权债务关系的终止。
5. 混同：当债权人与债务人为同一人时，债权债务关系自然终止。这类情况常常发生在企业合并、重组等情况下原债权债务关系的主体发生变化，引发债权债务关系终止。
四、风险提示与建议
1. 充分熟悉合同条款：在签订借款合同时借款人应仔细阅读并理解合同中的各项条款特别是关于逾期还款的条款。如有任何疑问，应及时向律师咨询，保障自身权益不受损害。
2. 及时沟通：倘使借款人预计无法按期还款应及时与贷款人沟通，说明情况并寻求应对方案。提前沟通不仅能够避免逾期带来的不良结果还有助于维护双方的良好关系。
3. 合理规划资金：借款人应合理规划个人财务确信有足够的资金用于按期还款。避免因 而引起逾期还款，从而增加不必要的经济负担。
4. 谨慎利用展期条款：虽然民法典允许借款人申请展期，但在实际操作中，贷款人未必会同意。借款人应慎重考虑是不是申请展期，并准备好充分的理由和证据以支持其请求。
5. 关注法律动态：随着社会经济的发展，法律法规也会不断更新和完善。借款人应定期关注相关法律法规的变化，以便及时调整自身的还款计划，避免因法律变化而产生的不利作用。
网贷逾期还款涉及多个法律层面的疑问，借款人应该充分理解自身的法律权益和义务，积极采用措施避免逾期还款带来的风险。同时借款人也应充分利用民法典赋予的权利，如申请展期等，以减轻逾期还款的压力。通过合理规划和有效沟通，借款人可更好地管理本人的债务，避免陷入法律纠纷。
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