招商银行更低还款算逾期吗？怎样去正确解决？
随着信用卡的普及越来越多的人开始利用信用卡来满足日常消费需求。在利用信用卡的期间难免会遇到 不灵的情况造成无法按期全额还款。此时许多人会选择更低还款的形式以缓解短期的资金压力。那么招商银行的更低还款是不是算作逾期？假若选择更低还款又该怎么样妥善应对呢？
更低还款与逾期的区别
首先需要明确的是更低还款并不等同于逾期。依照招商银行的规定持卡人在规定的还款日期内选择更低还款额实行还款，是被允许的并不会被视为逾期记录。这意味着更低还款不会对个人信用记录产生直接作用，也不会作用到个人信用评分。从这个角度来看，更低还款是一种较为灵活的还款办法。
不过需要留意的是虽然更低还款不会被计入逾期记录，但它并非完全未有后续影响。由于更低还款仅覆盖部分账单金额，剩余未还清的部分将会产生利息，并且可能伴随一定的滞纳金。更低还款额常常只是账单总额的一部分（多数情况下是账单总额的10%或更多），因而选择更低还款意味着后续还款压力有可能更大。
招商银行的更低还款政策
招商银行对更低还款额的定义非常清晰。当持卡人因 困难无法全额还款时可选择按照更低还款额实行还款。更低还款额的具体比例和金额由银行设定，常常为账单总额的10%或更高。持卡人只需在还款日前完成更低还款额的支付，即可避免被认定为逾期。
值得留意的是，尽管更低还款不会直接造成逾期记录，但倘使未能按期完成更低还款额的支付，仍可能对持卡人造成不利影响。例如，招商银行一般只提供3天的宽限期超过宽限期仍未还款则会被视为逾期。持卡人必须合理安排还款时间，保证在宽限期内完成更低还款额的支付。
为什么更低还款会产生利息？
虽然更低还款不会被视为逾期，但它并非免费的“福利”。招商银行明确规定，倘使持卡人选择更低还款额而非全额还款未还清的部分将从消费之日起开始计息。具体而言，未还清的金额将遵循日利率万分之五的标准计算利息，并按月复利结算。部分银行还会收取滞纳金，这进一步增加了持卡人的还款负担。
例如，假设某持卡人的账单总额为1万元，更低还款额为1000元，而持卡人仅支付了更低还款额，则剩余的9000元将从消费之日起开始计息。倘若持卡人在接下来的一个月内未偿还这笔欠款，利息将会累积并继续产生新的利息，形成“利滚利”的局面。选择更低还款虽然可暂时缓解还款压力，但长期来看，持卡人需要承担较高的财务成本。
怎样正确解决更低还款？
既然更低还款会产生额外的成本，那么持卡人应怎样正确应对这类情况呢？以下是部分实用的建议：
1. 尽量避免频繁利用更低还款
更低还款虽然是一种应急手段，但频繁利用会致使高额利息的累积。若是持卡人经常选择更低还款，可能存在陷入“债务陷阱”，甚至影响未来的信用记录。建议持卡人在经济条件允许的情况下尽量选择全额还款。
2. 合理规划资金，尽早还清欠款
假如确实无法全额还款，持卡人应尽快制定还款计划，尽早偿还更低还款额以外的欠款。这样不仅可减少利息支出，还能减少滞纳金的风险。同时持卡人可通过调整消费习惯、增加收入来源等方法，逐步减轻还款压力。
3. 充分利用银行提供的宽限期
如前所述招商银行往往提供3天的宽限期。持卡人应在宽限期内完成更低还款额的支付，以避免被认定为逾期。假若遇到特殊情况（如突发疾病或紧急），应及时联系银行 ，说明情况并申请延长还款期限。
4. 关注账单提醒，及时还款
为了防止忘记还款日期，持卡人应定期关注银行发送的账单提醒短信或邮件。还可以通过绑定银行卡自动扣款功能，保证每月都能准时完成更低还款额的支付。此类方法不仅方便快捷，还能有效避免因疏忽引起的逾期风险。
5. 熟悉信用卡优惠政策
部分银行会在特定时期推出信用卡优惠政策，例如免息分期或临时额度提升等。持卡人可关注这些活动，合理利用优惠政策来减轻还款压力。不过在参与活动之前，务必仔细阅读相关条款，以免因操作不当而产生不必要的费用。
总结
招商银行的更低还款额制度为持卡人提供了灵活性，但也伴随着一定的成本和风险。虽然更低还款不会被视为逾期，但未还清的部分会产生利息和滞纳金，给持卡人带来额外的经济负担。持卡人应按照自身实际情况合理选择还款方法。在无法全额还款的情况下，尽量尽早偿还更低还款额以外的欠款，并合理规划资金，避免长期依赖更低还款。只有这样，才能真正实现理性用卡、健康理财的目标。
精彩评论
计祺-律师助理
2025-03-27
邵梦槐-律师
2025-03-27
段寒烟-实习律师
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饶清韵-实习律师
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