在现代社会信用已成为个人品质的关键体现而银行卡还款逾期作为一种常见的信用疑问对个人信用记录产生的作用不容忽视。本文将从逾期还款的定义、作用及其对个人信用的长远影响等方面展开论述。
逾期还款顾名思义是指持卡人在信用卡还款日未能按期偿还欠款的情形。依据逾期时间的长短可将逾期还款分为以下几类：
1. 轻微逾期：指逾期还款时间在30天以内常常不会对个人信用产生太大影响。
2. 一般逾期：指逾期还款时间在31-60天，此时银行会开始，对个人信用产生一定影响。
3. 严重逾期：指逾期还款时间在61-90天，此时银行会采用更为严格的措施，对个人信用产生较大影响。
4. 恶意逾期：指逾期还款时间超过90天，此时银行会认为持卡人存在恶意逃废债务的嫌疑，对个人信用产生严重影响。
逾期还款会造成个人信用评分减低。在我国个人信用评分主要依据央行中心的数据，而逾期还款信息会被报告给机构。一旦逾期记录产生，信用评分会相应减低，影响日后申请信用卡、贷款等业务。
逾期还款超过90天，就会成为恶意逾期。在这类情况下，持卡人日后办理银行信贷业务也许会被拒。银行在审批信贷业务时，会查询申请人的信用记录，一旦发现存在恶意逾期记录，银行也许会认为申请人不具备还款能力，从而拒绝发放贷款。
在招聘或提拔员工时，若干用人单位会查看其信用记录。逾期还款记录可能将会被视为缺乏诚信和责任感的体现，从而影响个人的就业和晋升机会。
逾期还款会造成银行对持卡人的信用评估减低，从而影响贷款利率。在信用记录不佳的情况下，银行有可能升级贷款利率，增加借款人的还款压力。
逾期还款会产生滞纳金和罚息，增加持卡人的还款负担。长期逾期还款，可能造成债务雪球式增长，最终陷入债务困境。
为减轻持卡人的还款压力，部分银行提供了信用卡还款容时服务。即在还款日之后的一段时间内，持卡人可延迟还款，而不会产生逾期记录。此类服务有助于持卡人调整资金安排，避免逾期还款对信用产生负面影响。
1. 加强信用意识：持卡人应时刻关注本人的信用卡还款日，保障准时还款。
2. 设置还款提醒：可以通过手机银行、微信等渠道设置还款提醒，以免忘记还款。
3. 合理安排消费：持卡人应按照本身的还款能力合理安排消费避免过度消费致使还款困难。
4. 利用信用卡还款容时服务：在还款日之后的一段时间内如遇到资金困难，可以尝试利用信用卡还款容时服务。
银行卡还款逾期对个人信用产生的影响是多方面的。持卡人应时刻关注本身的信用记录，养成良好的还款习惯，避免逾期还款对信用造成不良影响。同时银行也应加大对逾期还款的力度，维护良好的信用环境。
古友易-法务助理
2025-03-22
郝季雅-实习律师
2025-03-22Copyright © 2000 - 2023 All Rights Reserved.
