# 网贷逾期费用是不是包含高额利息：揭开借贷背后的真相
## 引言
随着互联网金融的快速发展网贷成为许多借款人解决资金疑惑的途径之一。网贷逾期费用难题一直饱受争议尤其是高额利息的合理性。本文将从法律法规、实际操作等方面探讨网贷逾期费用是否包含高额利息并分析其背后的利益关系。
## 一、网贷逾期费用的构成
1. 逾期利息
逾期利息是指借款人在规定还款期限内未还清借款遵循借款合同协定的利率计算的额外费用。逾期利息的设置旨在弥补借款人因逾期还款给贷款方造成的损失。
2. 违约金
违约金是指借款人因未遵循借款合同预约履行还款义务应支付给贷款方的一定金额。违约金的设置旨在惩罚借款人的违约表现并弥补贷款方的损失。
## 二、法律法规对网贷逾期费用的规定
1. 《更高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干疑惑的规定》
依据《更高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干疑问的规定》第二十八条和第二十九条，借贷双方对逾期利率有预约的，依照约好实行。这意味着，借款合同中协定的逾期利率是合法的。
2. 年利率上限
依据相关法律法规，年利率超过24%的部分不受法律保护。这意味着倘若网贷逾期利息超过24%，借款人可以拒绝支付超出部分的利息。
## 三、实际操作中网贷逾期费用的争议
1. 高额利息
在实际操作中，不少网贷平台利用模糊条款或高利率设置，将本应合理的逾期费用演变为高额利息的一部分。这造成借款人承受巨大的还款压力，甚至陷入恶性循环。
2. 计算时间差异
传统金融机构如银行等，常常从当日零点开始计算逾期利息，次日24:00截止。而网贷平台的罚息计算时间可能因具体合同而异，有时逾期1天即开始收取滞纳金，引发消费者争议。
## 四、网贷逾期利息是否可不还
1. 超过24%的部分不受法律保护
按照法律法规，年利率超过24%的部分不受法律保护。借款人可以拒绝支付超过24%的逾期利息。
2. 逾期费用应合理确定
尽管年利率超过24%的部分不受法律保护但借款人仍需承担合理的逾期费用。逾期费用应包含违约金和逾期利息，其数额应依照相关法律法规和合同预约合理确定，不得过高或过低。
## 五、结论
网贷逾期费用是否包含高额利息，取决于借款合同中协定的利率和实际操作中的罚息计算形式。借款人在签订借款合同时应仔细阅读合同条款，熟悉逾期费用的计算方法。同时监管部门应加强对网贷行业的监管，规范逾期费用的收取，保护借款人的合法权益。
## 六、建议
1. 借款人在签订借款合同时要仔细阅读合同条款，理解逾期费用的计算方法，避免陷入高额利息的陷阱。
2. 监管部门应加强对网贷行业的监管，规范逾期费用的收取，保护借款人的合法权益。
3. 借款人应准时还款，避免逾期，以免承担不必要的逾期费用。
4. 网贷平台应遵循法律法规，合理设置逾期费用，维护借贷双方的合法权益。
