随着金融市场的不断发展和复杂化银行与借款人之间的借贷关系也变得日益频繁。借款人在借款到期后未能按期还款的情况时有发生这给银行带来了较大的资金风险。在这类情况下银行一般会选择委托第三方机构实行催款以期尽快回收贷款。那么工商银行（以下简称“工行”）委托第三方催款是不是合法？本文将从法律角度出发探讨这一疑问。
按照《人民民法典》的相关规定委托 是一种民事法律表现。民法典中的相关规定为银行委托第三方催款提供了法律基础。具体而言《民法典》第919条规定：“委托合同是委托人和受托人协定由受托人解决委托人事务的合同。”这意味着要是工行与第三方机构之间签订了一份合法有效的委托合同那么工行委托第三方催款的表现是完全合法的。
《人民民法典》第925条还规定：“受托人以自身的名义在委托人的授权范围内与第三人订立合同的第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的 关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但是有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。”这进一步明确了委托合同的法律效力。
依据现行法律法规，银行作为债权人，在借款人未依照协定履行还款义务时，有权委托第三方实行债务。这一点在《人民商业银行法》中也有明确规定。该法第42条规定：“商业银行有权依照有关法律、行政法规的规定，向人民法院提起诉讼，或采纳其他措施，追索债权。”工行作为一家商业银行，委托第三方催款完全符合法律规定。
《更高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干疑问的规定》中也指出，对借款人逾期未还款的情况，债权人可委托第三方实施。这为银行委托第三方催款提供了更为具体的法律依据。
委托第三方催款在一定条件下是合法的。银行必须与第三方机构签订正式的委托合同，明确双方的权利义务。第三方机构应该具备相应的资质和能力，可以依法实行催款活动。 第三方机构在催款期间不得采用违法手段如、等，而应严格遵守法律法规。
例如，《人民民法典》第926条规定：“受托人以自身的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立合同的，受托人应该就其因实行委托事务取得的财产，负有向委托人交付的义务。”这表明，第三方机构在催款进展中取得的任何财产或信息都理应归还给银行，不得擅自利用或泄露。
近年来《人民刑法》中新增了非法债务罪，对债务行为实行了明确的限制。依照《刑法》第274条的规定，要是第三方机构在催款进展中采用非法手段，如、、等，将构成非法债务罪，受到法律的严惩。这表明，只要第三方机构依法行事，不采用违法手段，委托第三方债务是完全合法的。
《刑法》第276条还规定：“以、胁迫或是说其他方法强制索取财物的，处三年以下有期徒刑、拘役或管制；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。”这进一步强调了在催款进展中不得采用非法手段的必不可少性。
实践中，许多银行都会选择委托第三方机构实施债务。例如某大型国有银行曾委托一家专业公司实行催款。在催款期间，该公司严格依据法律法规的须要，采纳合法合规的方法实行。最终，该银行成功收回了大部分欠款，有效保障了自身的合法权益。
另一个典型案例是一家外资银行委托第三方机构实施催款。由于公司采用了非法手段引起借款人多次报警投诉。最终，该公司被有关部门查处，并受到了法律的制裁。这一案例也再次提醒银行，在选择第三方机构时，必须严格审查其资质和能力，保障其依法行事。
为了更好地维护债权人的合法权益，保证债务得到及时清偿，银行在委托第三方催款时理应关注以下几点：
1. 签订正式合同：银行应与第三方机构签订正式的委托合同，明确双方的权利义务。合同内容理应详细规定范围、期限、费用等条款。
2. 审核机构资质：银行理应对第三方机构实施严格的资质审核，保障其具备相应的能力和合法资质。同时银行还应定期检查机构的业务开展情况，保障其始终符合法律法规的须要。
3. 规范行为：第三方机构在催款期间必须严格遵守法律法规，不得采用、等非法手段。行为理应在法律范围内实行，不得侵犯债务人的合法权益。
4. 保护个人信息：第三方机构在催款期间理应严格保护债务人的个人信息，不得擅自利用或泄露。同时机构还应采纳必要的安全措施，防止个人信息被非法获取或滥用。
5. 建立监督机制：银行应该建立完善的监督机制，对第三方机构的行为实行定期检查和评估。一旦发现违规行为，应及时选用措施予以纠正避免造成不良作用。
工行委托第三方催款在合法合规的前提下是完全合法的。银行作为债权人，有权委托第三方机构实行债务。但银行在委托第三方催款时，必须严格遵守相关法律法规，确信第三方机构依法行事，不采用违法手段。只有这样，才能更好地维护债权人的合法权益，确信债务得到及时清偿。
