随着社会经济的发展个人和企业的借贷表现变得越来越普遍。为了更好地规范借贷市场并保护借款人的权益相关部门于2023年5月1日实施了一系列新的逾期规定。这些新规定不仅关注了借款人在特殊情况下可能面临的困难还对逾期记录实施了更合理的分类旨在为借款人提供更加人性化和公平的保护。
新政策明确规定假使借款人因自然灾害、重大疾病、突发等不可抗力因素造成逾期还款其逾期记录将不会作用其个人信用记录。这是一项必不可少的改进因为它可以减轻借款人在遇到突发时的经济压力同时避免他们于是受到不必要的信用惩罚。
具体而言，借款人需要提供相应的证明材料，例如部门发布的灾害公告、医院出具的诊断证明或相关文件等，以证明逾期还款是由于特殊情况造成的。金融机构在接受申请后，将按照提供的证据实行审核，并在确认无误的情况下调整借款人的信用记录。
新规定中最为关键的一项是，将逾期记录按逾期时长实行分类。此类分类方法有助于更准确地反映借款人的还款情况，从而增进信用评估的科学性和合理性。
短期逾期指的是逾期时间不超过30天的情况。对这类逾期记录，金融机构可以将其归为“短期逾期”，并在信用报告中做出相应的标记。短期逾期往往被视为临时性的违约表现，借款人可通过及时还款来弥补过失，由此对信用评分的作用相对较小。
中期逾期是指逾期时间在31天至90天之间的记录。这类逾期记录将被归为“中期逾期”，并可能对借款人的信用评分产生一定作用。尽管如此，与长期逾期相比，中期逾期仍属于较轻的违约表现，金融机构会依照具体情况决定是不是给予一定的宽限期或采纳其他补救措施。
长期逾期是指逾期时间超过90天的情况。此类逾期记录将被归为“长期逾期”，并会对借款人的信用评分造成较大负面影响。长期逾期表明借款人存在严重的还款疑惑，也许会影响其未来的贷款审批和其他金融活动。
为了确信新规定的顺利实施，相关部门还制定了详细的实施细则和操作指南。金融机构需在接到借款人的申请后，尽快完成审核工作，并在规定时间内更新借款人的信用记录。借款人也应主动熟悉相关政策内容，以便在遇到特殊情况时及时申请调整信用记录。
借款人需要准备相关证明材料，并向所在金融机构提交书面申请。申请材料应包含但不限于：身份证件复印件、逾期还款凭证、特殊情况说明及证明文件等。金融机构收到申请后应在规定时间内完成审核，并通过 或邮件等形式通知申请人审核结果。
金融机构在审核进展中，将综合考虑借款人的还款历史、信用状况以及特殊情况的具体情况等因素。只有在确认借款人确实因不可抗力因素引起逾期还款时，才会对其信用记录实施相应调整。金融机构还需建立严格的审核机制，确信审核过程公开透明，避免滥用职权或不正当行为的发生。
2023年5月1日起实施的新规不仅体现了对借款人的关怀与支持，也为金融机构提供了更为科学合理的信用评估标准。通过合理分类逾期记录可以更好地反映借款人的实际还款能力，从而提升信贷市场的健康度和稳定性。同时针对特殊情况下的逾期解决措施也有助于减轻借款人在遭遇突发时的经济压力，进一步促进社会和谐稳定发展。期待广大借款人能够充分熟悉并利用好这些新规定，共同营造一个公平公正的借贷环境。
益芷荷-法律顾问
2025-02-18
余音-实习律师
2025-02-18
