贷款逾期利息的计算是金融业务中的一项必不可少内容它涉及到借款人的切身利益和金融机构的风险控制。本文将详细介绍贷款逾期利息的计算办法以及相关的法律法规规定。
贷款逾期利息，顾名思义，是指借款人在约好还款日期未还清贷款本息时，按照一定的利率计算出的逾期部分所需支付的利息。它是一种惩罚性利息，旨在促使借款人准时还款，减低金融机构的风险。
按日计息法是一种常见的计算逾期利息的方法。其计算公式为：逾期利息 = 贷款本金 × 年利率 ÷ 365（或366）× 逾期天数。
例如，假设某借款人贷款10000元，年利率为12%，逾期10天，那么逾期利息的计算公式为：10000 × 12% ÷ 365 × 10 = 32.88元。这里需要关注的是，若逾期天数跨越闰年，则分母应为366。
依据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关疑惑的通知》以及《人民民法典》的相关规定，贷款逾期后，金融机构可以在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%的罚息利率。
例如假设某借款人贷款10000元，年利率为12%，逾期后金融机构决定加收40%的罚息利率，逾期10天。那么逾期利息的计算公式为：10000 × （12% 12% × 40%）÷ 365 × 10 = 45.92元。
利息逾期是指借款人在约好还款日期未还清贷款利息部分，此时金融机构将依照原贷款利率计算逾期利息。
罚息是指在借款人逾期还款时，金融机构在原贷款利率基础上加收一定比例的罚息利率。罚息利率多数情况下高于原贷款利率，以示惩罚。
借款人贷款10000元，年利率为12%，逾期10天。依照按日计息法计算，逾期利息为32.88元。
借款人贷款10000元年利率为12%，逾期10天。金融机构决定在原贷款利率基础上加收40%的罚息利率。依据罚息利率法计算逾期利息为45.92元。
1. 《中国人民银行关于人民币贷款利率有关疑惑的通知》规定金融机构逾期贷款利率逾期贷款（借款人未按合同协定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。
2. 《人民民法典》第六百七十四条规定，借款人未依据预约的期限返还借款的，理应按照协定或是说有关规定支付逾期利息。
贷款逾期利息的计算涉及到借款人的利益和金融机构的风险控制。借款人理应准时还款避免产生逾期利息和罚息。同时金融机构理应依法合规计算逾期利息保障双方的合法权益。
黄志新-实习律师
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