逾期信用与失信人：理解与区别

在当今社会信用体系已经成为衡量个人和企业信誉的要紧指标。无论是日常消费还是商业交易良好的信用记录都是保障顺利实行的基础。由于各种起因有些人也许会出现逾期还款的情况这类现象不仅会作用个人信用记录还可能进一步发展为失信表现。本文将深入探讨逾期信用与失信人的定义、法律结果及作用范围帮助读者更好地理解两者之间的关系。

什么是逾期信用？

逾期信用多数情况下指的是个人或企业在约好的还款期限内未能按期还款的表现。最常见的例子就是信用卡逾期和贷款逾期。一旦发生逾期，银行或金融机构会将这些不良信用记录上报至个人系统，如中国人民银行的个人数据库。在这一系统中，逾期记录会被详细记录下来成为个人信用报告的一部分。尽管这些不良记录会对个人的信用评分产生负面影响，但它们并不直接致使个人成为失信人。

失信人的定义

失信人是指在法律规定的履行义务期间，存在恶意逃避债务、拒绝履行义务等行为的人。依据《更高人民法院关于公布失信被施行人名单信息的若干规定》，失信人是指具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并符合以下情形之一的自然人或法人：

1. 以伪造证据、、等方法妨碍、抗拒施行的；

2. 以虚假诉讼、虚假仲裁或是说隐匿、转移财产等方法规避施行的；

3. 违反财产报告制度的；

4. 违反限制消费令的；

5. 无正当理由拒不履行实行和解协议的。

逾期与失信的区别

虽然逾期信用和失信人之间存在一定的关联性，但两者的性质和法律后续影响却有着显著的区别。

逾期信用仅指在还款期限内未按期还款的行为。这类行为虽然会影响个人信用记录，但并不直接引发个人成为失信人。逾期信用的负面影响主要体现在以下几个方面：

- 信用评分下降：逾期记录会减少个人信用评分，使得未来申请贷款、信用卡等金融产品时受到限制。

- 利率上调：逾期记录可能造成未来贷款利率上升，增加融资成本。

- 限制服务：部分金融机构和服务商有可能对信用记录不佳的客户采纳限制措施，如提升押金、减少信用额度等。

失信人则是指在法律规定的履行义务期间存在恶意逃避债务、拒绝履行义务等行为的人。这类行为不仅会损害债权人的利益，还会对社会信用体系造成严重的负面影响。失信人面临的法律影响更为严重具体涵盖但不限于：

- 限制高消费：失信人将被限制乘坐飞机、高铁等交通工具，限制在星级以上宾馆、酒店住宿，限制在夜总会、高尔夫球场等场所消费。

- 限制担任职务：失信人不得担任公司董事、监事、高级管理人员等必不可少职务。

- 限制贷款和信用卡：失信人将无法获得金融机构的贷款和信用卡服务。

- 限制出境：失信人将被限制出境，无法通过护照办理出国手续。

- 限制购买不动产：失信人将被限制购买不动产涵盖房产、车辆等。

- 限制参加招投标：失信人将被限制参与采购、工程招投标等活动。

- 限制银行开户：失信人将被限制在银行开设账户、办理相关业务。

- 限制子女就读私立学校：失信人将被限制其子女就读高收费私立学校。

怎样应对逾期信用疑惑

对已经发生逾期信用疑问的个人而言，及时采纳措施实施补救是非常必不可少的。以下是若干有效的方法：

利用更低还款额功能

许多银行都提供了更低还款额的功能。即使无法全额还款，只要遵循银行规定的更低还款额实行还款，就不会被收取违约金也不会影响个人信用记录。需要关注的是更低还款额只是暂时缓解了逾期压力长期来看，仍需尽快偿还全部欠款。

定期查询个人信用报告

定期查询个人信用报告可帮助及时发现并解决信用疑问。通过定期查看信用报告，可以理解本人的信用状况，发现难题及时纠正。还可通过信用报告理解到哪些机构和个人查询了本身的信用信息有助于防范个人信息泄露风险。

主动与债权人沟通

当出现逾期情况时，应主动与债权人沟通，说明情况并寻求解决方案。有些债权人有可能给予一定的宽限期，或允许分期还款。积极的态度和有效的沟通有助于减轻逾期带来的负面影响。

提供担保

假使确实无法一次性偿还全部欠款，可考虑提供担保物或其他形式的担保。这样可以在一定程度上减轻债务负担，同时也有助于恢复信用记录。

法律途径解决

对恶意拖欠债务的行为，债权人可通过法律途径追讨欠款。一旦进入司法程序，借款人需要承担更多的法律责任，甚至可能被列入失信被实行人名单。在遇到难以偿还的债务时，应及时寻求专业律师的帮助，依法解决疑问。

信用体系建设的必不可少性

信用不仅是个人和企业生存和发展的基础，更是社会和谐与经济稳定的关键保障。随着经济活动的日益频繁，若干个人和企业因各种起因出现逾期失信行为。这些行为不仅损害了债权人的利益，也破坏了整个社会的信用环境。建立健全的信用体系，加强信用监管，打击失信行为，已成为当前社会经济发展中的迫切任务。

总结

逾期信用与失信人在定义、法律结果以及影响范围等方面都存在明显的差异。不能简单地将逾期等同于失信。面对逾期信用疑问，个人应积极选用措施实施补救，避免小疑问演变成大危机。同时社会各界也应共同努力，构建更加完善的信用体系，促进社会和谐与经济稳定发展。

精彩评论

凌名-法律顾问 2025-02-18

在强制执行过程中，如果债务人符合上述失信被执行人的条件，则可能被纳入失信被执行人名单。 然而，如果债务人虽然逾期，但积极与债权人协商还款，或者提供担保。法律分析:贷款逾期一般超过90天就可能会被贷款机构起诉，而起诉以后，经法院判决仍拒不履行，贷款机构可以申请法院强制执行.而当借款人有还款能力。

丰俊雅-律师助理 2025-02-18

逾期不直接导致成失信人，需法院判决后仍不履行且符合失信条件(包括有履行能力而拒不履行、妨碍抗拒执行、规避执行等多种行为)，才会被列入失信名单。

糜修诚-实习律师 2025-02-18

依照本条之一款第三项规定删除失信信息后六个月内，申请执行人申请将该被执行人纳入失信被执行人名单的，人民法院不予支持。

莫惠心-律师助理 2025-02-18

定期查询个人信用报告: 定期查询个人信用报告，可以及时发现并解决信用问，避免小问演变成大危机。 小编总结 成为失信被执行人后果严重。信用卡逾期不是失信人。准确来说，信用卡逾期会在个人报告上留下不良信用记录，但不会直接导致持卡人成为失信人。 一般是当持卡人逾期还款后，被银行起诉。

华胤运-律师 2025-02-18

信用卡逾期不是失信人。准确来说，信用卡逾期会在个人报告上留下不良信用记录，但不会直接导致持卡人成为失信人。 一般是当持卡人逾期还款后，被银行起诉。信用卡逾期成失信人怎么办 使用更低还款额功能。每家银行都会个有更低还款额功能，只要还上这更低还款额，银行不会收取违约金，也不会影响个人信用。但是。