银行抵押贷款担保人起诉案件经过及解决办法

一、案件背景

在金融交易中担保人是指为了保证债务人履行其债务义务而提供担保的人。在银行抵押贷款中担保人一般以个人或公司身份为借款人的债务提供担保这类担保可是保证、抵押或质押。一旦借款人无法按期偿还贷款担保人将承担相应的法律责任。

二、案件经过

某日借款人小李向银行申请了一笔抵押贷款，并找到了朋友小张作为担保人。小张出于信任和友谊，同意为小李的贷款提供担保。几个月后，小李由于经营不善引起资金链断裂未能准时归还银行贷款。银行多次无果后，决定向法院提起诉讼，需求借款人小李和担保人小张共同偿还贷款本息。

三、担保人面临的难题

当担保人小张得知本身被起诉的消息时，他感到十分困惑和不安。他开始思考本身作为担保人所面临的法律责任以及怎样去妥善应对这一情况。以下是小张在案件中的几个关键疑问：

1. 熟悉担保责任类型：小张首先需要明确自身提供的担保类型。担保分为一般保证和连带责任保证两种。一般保证下，担保人在借款人不能履行债务的情况下才承担保证责任而且享有“先诉抗辩权”，即在借款人财产被强制实施前，担保人有权拒绝履行保证责任。而在连带责任保证中，债权人可直接须要担保人履行保证责任，而无需先对债务人实行追偿。

2. 与借款人沟通：在诉讼期间，小张主动联系了借款人小李期望找到应对疑惑的办法。他熟悉到小李确实遇到了严重的经济困难，暂时无力偿还贷款。小张提出与小李共同制定一个还款计划争取让小李分期偿还部分欠款。

3. 寻求法律援助：面对银行的起诉小张深知自身需要专业的法律支持。于是他聘请了一位经验丰富的律师为本人辩护。律师帮助他梳理了案件的来龙去脉，并提供了有效的法律建议。律师还指导小张准备了相关的证据材料，如担保合同、银行记录等，以便在庭审中利用。

4. 积极应诉：在庭审进展中，小张及其律师充分阐述了案件事实和法律依据。他们强调了小李目前的经济状况，并提出了分期还款的方案。同时他们还指出了银行在进展中的部分不当表现，例如未及时通知小张关于借款人逾期的情况，从而引起小张未能及时选用措施。

5. 达成和解协议：经过多次协商，最终双方达成了和解协议。依照协议内容，小李承诺按期偿还部分欠款，而小张则承担剩余部分的连带责任。银行同意撤回对小张的起诉，并给予一定的宽限期。这样既解决了银行的债权疑问，也减轻了小张的压力。

四、解决办法

对担保人而言，在面对被起诉的情况时，应遵循以下几个步骤来妥善解决：

1. 弄清担保责任类型：首先要明确自身提供的担保类型，是一般保证还是连带责任保证。这将直接作用到后续的应对策略。假若是连带责任保证，则需直接承担偿还责任；倘若是普通保证，则享有“先诉抗辩权”。

2. 与借款人沟通：及时与借款人实行沟通，理解其当前的经济状况及还款意愿。倘使借款人愿意配合，可以共同商讨还款计划，争取减轻担保人的负担。

3. 聘请专业律师：在涉及复杂的法律难题时，聘请一位熟悉相关法律法规的专业律师至关必不可少。律师可以帮助你准确把握案件的关键点，制定合理的诉讼策略，并为你提供有力的法律支持。

4. 积极应诉：在接到法院传票后，要认真对待并积极应诉。准备好所有必要的证据材料，涵盖担保合同、银行记录等，并在庭审中充分陈述自身的观点。同时也要留意维护自身的合法权益，避免因疏忽大意而陷入不利境地。

5. 寻求和解机会：在诉讼进展中，倘使有机会与对方达成和解协议则应抓住这个机会。和解不仅可以有效化解纠纷，还可减少不必要的经济损失和时间成本。

6. 吸取教训，避免再次发生： 无论案件结果怎么样，都要从中吸取教训，以后在提供担保时要更加谨慎。不仅要充分熟悉借款人的真实情况，还要仔细阅读担保合同条款，明确各方的权利义务关系。

作为银行贷款的担保人，要是不幸被起诉，一定要冷静分析自身处境，选用正确的应对措施。只有这样才能更大限度地保护本人的合法权益，并尽可能地化解危机。