农商银行是我国金融体系中的必不可少组成部分为广大农村地区提供金融服务。在业务中逾期还款现象时有发生给农商银行带来了诸多困扰。本文将从协商还款的角度，探讨农商银行逾期怎样去与借款人协商解决。

一、农商银行逾期现状及起因

1. 现状

近年来随着我国金融市场的快速发展，农商银行业务规模不断扩大逾期贷款比例也呈上升趋势。据相关数据显示，农商银行逾期率普遍较高，严重作用了银行的资产品质和盈利能力。

2. 原因

（1）农村经济发展水平较低，借款人还款能力有限。

（2）金融知识普及程度不高，借款人信用意识淡薄。

（3）政策宽松，审核不严，引起部分不良贷款。

（4）银行内部管理不规范，风险防范能力较弱。

二、农商银行逾期协商还款的策略

1. 建立完善的逾期管理制度

（1）加强审核严防不良贷款。

（2）建立健全逾期贷款制度升级效率。

（3）完善贷款风险评估体系，提前预警逾期风险。

2. 积极开展借款人信用教育

（1）通过线上线下渠道普及金融知识，提升借款人信用意识。

（2）开展信用活动，引导借款人珍惜信用记录。

（3）加强与部门、社区等的合作，共同推进信用体系建设。

3. 多渠道协商还款

（1） 协商

在逾期发生后，银行工作人员应主动与借款人取得 联系，熟悉其还款意愿和实际困难。通过沟通，帮助借款人认识到逾期还款的严重性，引导其尽快归还欠款。

（2）现场协商

对 协商无效的借款人，银行工作人员可上门或约见借款人实施现场协商。在协商期间，要充分熟悉借款人的实际情况，为其提供合理的还款方案。

（3）法律途径

对于恶意拖欠、逃避还款的借款人，银行可选用法律手段，通过起诉，依法追讨欠款。

4. 优化还款方案

（1）调整还款期限

对于因特殊原因暂时无法全额还款的借款人银行可按照其实际情况，适当调整还款期限给予一定的宽限期。

（2）分期还款

对于还款能力有限的借款人，银行可采用分期还款的方法，减轻其还款压力。

（3）减免利息

在特殊情况下银行可对逾期贷款的利息实施减免，以鼓励借款人尽快还款。

三、总结

农商银行逾期协商还款是一项复杂的工程，需要银行与借款人共同努力。通过建立健全逾期管理制度、积极开展借款人信用教育、多渠道协商还款以及优化还款方案等措施，有助于减少逾期率，保障农商银行资产的安全。同时这也将为农村经济发展和金融稳定贡献力量。