# 信用卡逾期两年成呆账怎么办

随着经济的发展和个人消费水平的增进信用卡逐渐成为人们日常生活中不可或缺的一部分。由于种种起因不少持卡人未能准时偿还信用卡账单，引起逾期现象频发。若是信用卡逾期时间过长，就可能演变为“呆账”，这不仅会严重作用个人信用记录，还会给未来的贷款、信用卡申请等带来诸多不便。那么当信用卡逾期两年成呆账时，应怎样去妥善解决呢？本文将从多个角度出发为持卡人提供具体的应对方案。

## 一、明确呆账的概念与危害

1. 呆账的定义

呆账是指因持卡人长期未偿还信用卡欠款，造成银行将其视为无法收回的资金。依照相关规定，一旦信用卡逾期超过一定期限（多数情况下为180天以上），银行就会将该笔债务标记为呆账状态。此时，即使持卡人后来归还了部分或全部欠款，呆账的状态依然存在，直到银行将其从系统中移除。

2. 呆账对个人信用的影响

呆账是个人信用报告中的严重负面信息之一，它会显著减低持卡人的信用评分。在申请房贷、车贷或其他类型的贷款时银行往往会优先查看申请人的信用记录。要是发现有呆账记录银行很也许会拒绝贷款申请或是说需求更高的利率。呆账还可能影响到其他金融机构对持卡人的信任度，例如保险公司、租赁公司等。及时解决呆账难题是至关关键的。

## 二、解决呆账难题的首要步骤：全额偿还欠款

1. 全额偿还欠款的必不可少性

如前所述呆账的核心原因在于持卡人未能及时偿还信用卡欠款。要想彻底解决呆账疑惑，之一步就是全额偿还所有欠款，包含本金以及由此产生的利息和其他费用。只有这样，才能从根本上消除呆账的根源。

2. 怎样去计算应还款项

在实际操作中持卡人可以通过查询信用卡账单明细或直接联系发卡行 熟悉具体的欠款金额。一般而言欠款总额由以下几个部分组成：

- 本金：即持卡人最初透支的金额；

- 利息：依据日息万分之五的标准逐日累计；

- 滞纳金：针对逾期未还的部分按一定比例收取；

- 其他费用：如超限费、补卡工本费等特殊情况下的额外支出。

持卡人在还款前务必仔细核对上述各项数据，保障无误后再实施转账支付。

## 三、后续行动：与银行保持良好沟通

1. 联系银行

全额偿还欠款后，持卡人应及时主动联系发卡行的客户服务部门。通过 、官方网站或线下网点等多种渠道均可完成这一过程。在沟通进展中，持卡人应清晰表达本身的还款意愿，并请求工作人员协助更新信用记录。值得留意的是，在此阶段，持卡人还需妥善保存相关通话录音、邮件往来等证据材料，以便日后 采用。

2. 申请开具非恶意欠款证明

为了进一步减低呆账对个人信用的影响，持卡人可向银行提出申请，请求开具一份“非恶意欠款证明”。此类文件可以有效说明持卡人并非故意拖欠款项，而是由于特殊原因（如疾病、失业等）才未能准时还款。虽然并非所有银行都接受此类申请，但尝试争取总是有益的。

## 四、预防呆账再次发生的策略

1. 制定合理的消费计划

为了避免未来出现类似情况，持卡人理应养成良好的用卡习惯。具体而言，每月消费金额应控制在总授信额度的30%以内并定期检查账单明细，确信每笔交易真实可靠。还能够设置自动还款功能，保障账单到期日之前顺利完成扣款。

2. 升级财务管理水平

除了合理规划消费外，提升自身的财务管理能力同样要紧。建议持卡人建立预算体系，将收入与支出分开管理；同时学会利用各种理财工具，如储蓄账户、货币基金等，以增加被动收入来源。这些措施不仅能帮助减少不必要的开支还能增强应对突发的能力。

## 五、总结

信用卡作为一种便捷高效的支付办法，极大地丰富了咱们的生活。一旦利用不当，则可能造成严重的后续影响，尤其是像呆账这样的信用危机。面对信用卡逾期两年成呆账的情况持卡人必须选用果断行动首先全额偿还欠款，然后积极与银行沟通，争取开具非恶意欠款证明。与此同时还应吸取教训，调整心态制定科学合理的用卡策略，从而避免重蹈覆辙。只有这样，才能真正实现从“难题”走向“健康”的转变，重新赢得社会的信任和支持。