在当今社会信用卡已成为人们日常生活的要紧支付工具。随着信用卡利用的普及信用卡呆账疑问也日益凸显。呆账是指持卡人未能按期偿还信用卡欠款长期未归还的应收款项。那么为什么银行很少起诉这些呆账持卡人呢？本文将从多个角度实行分析。

信用卡法律规定中对信用卡诈骗罪的定性十分苛刻。依照我国法律规定信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的利用信用卡实行诈骗活动数额较大的表现。这意味着银行在起诉持卡人时需要提供充足的证据证明持卡人具有非法占有的故意。对于欠款金额较小的持卡人银行往往很难达到这一证明标准，为此很少选择起诉。

以下是几种具体起因：

一、溢缴款形成的呆账

信用卡溢缴款是指持卡人在还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金。倘使信用卡呆账是因为溢缴款形成的，银行一般不会选择起诉。这是因为溢缴款并非持卡人恶意欠款，而是因为操作失误或对信用卡规则理解不足所致。银行在此情况下起诉持卡人，不仅难以证明其非法占有的故意，还可能引起社会舆论的质疑。

二、起诉成本较高

对于欠款金额较小的持卡人，银行起诉的成本较高。一方面，起诉需要投入大量人力、物力、财力，涵盖调查取证、诉讼费用等；另一方面，起诉过程可能较长，银行需要付出一定的时间成本。在这类情况下，银行往往认为将持卡人列入黑名单更为划算，既能警示其他持卡人，又能避免起诉带来的成本。

三、长期失联的持卡人

有些持卡人因各种起因长期失联，银行难以与其取得联系。在此类情况下，银行起诉这类持卡人的意义不大。一方面，银行难以找到持卡人，起诉过程可能变得复杂；另一方面，即使银行胜诉，也可能无法施行判决，因为持卡人无法提供可供施行的财产。银行常常会选择放弃起诉这类持卡人。

四、呆账金额较大时的解决

当信用卡呆账金额较大时，银行会考虑起诉持卡人。这是因为，大额呆账对银行资产品质的作用较大，银行有责任追回欠款。在这类情况下，银行会投入更多资源实施调查取证，力求证明持卡人具有非法占有的故意。即使在这类情况下，银行起诉的成功率也并非百分之百。

五、银行内部管理疑惑

信用卡呆账的产生，很大程度上与银行内部管理有关。例如，银行在信用卡审批、发放、等环节存在漏洞，引发部分不具备还款能力的持卡人获得信用卡。在这类情况下，银行自身也存在过错，起诉持卡人难以得到社会舆论的支持。

银行不起诉呆账的起因主要包含法律规定严格、起诉成本较高、长期失联的持卡人、呆账金额较大时的应对和银行内部管理难题等。银行在解决信用卡呆账时，需要权衡各种因素，选择合适的应对形式。同时银行也应加强内部管理防范信用卡呆账的产生，保障金融市场的稳定运行。