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一、逾期停息挂账的定义及适用范围

1. 定义

逾期停息挂账是指债务人在无法准时偿还债务的情况下与债权人协商达成暂停计息、暂时挂账的协议。这类措施旨在帮助债务人缓解短期内的还款压力同时保障债权人的合法权益。

2. 适用范围

逾期停息挂账适用于各类债务如信用卡欠款、个人贷款、企业贷款等。但需要留意的是并非所有债务人都符合申请条件，具体还需按照债务人与债权人的协商结果来确定。

二、逾期停息挂账的申请流程

1. 债务人主动与债权人沟通

当债务人出现逾期无力偿还债务的情况时，应主动与债权人沟通，说明自身的困难表达愿意通过停息挂账形式解决疑惑的意愿。

2. 提交相关材料

债务人需向债权人提交以下材料：

（1）身份证复印件；

（2）收入证明；

（3）逾期还款说明；

（4）还款计划书。

3. 债权人审查

债权人在收到债务人的申请材料后，会对债务人的还款能力、信用状况等实施审查。审查通过后，双方可签订停息挂账协议。

4. 签订停息挂账协议

债务人与债权人协商一致后，签订停息挂账协议。协议中应明确以下内容：

（1）停息挂账的期限；

（2）停息挂账期间的还款计划；

（3）双方的权利和义务。

5. 实行协议

签订协议后，债务人应遵循协议协定的还款计划履行还款义务。债权人也应依据协议预约暂停计息。

三、逾期停息挂账的法律效力

1. 法律效力

逾期停息挂账协议具有法律效力，双方应严格依照协议约好履行各自的权利和义务。如债务人未按照协议预约的还款计划履行还款义务，债权人有权恢复计息，并选用法律手段追究债务人的责任。

2. 法律风险

（1）债务人未按期履行还款义务，可能造成债权人采用法律手段追务，进而作用债务人的信用状况；

（2）债务人未按协议预约的还款计划履行还款义务，可能引发协议失效债权人有权恢复计息。

四、逾期停息挂账的优势与不足

1. 优势

（1）缓解债务人的还款压力；

（2）保障债权人的合法权益；

（3）有利于债务人恢复还款能力。

2. 不足

（1）可能造成债务人的信用状况受损；

（2）债务人未按期履行还款义务，可能造成协议失效。

五、法律建议

1. 债务人应主动与债权人沟通，争取停息挂账的机会；

2. 双方在签订停息挂账协议时，应明确预约各项条款，确信协议的合法性和有效性；

3. 债务人应严格遵循协议约好的还款计划履行还款义务，避免法律风险；

4. 债权人应关注债务人的还款情况，如发现债务人未按期履行还款义务应及时采用措施，维护自身合法权益。

逾期停息挂账作为一种债务解决方案，既有利于债务人缓解还款压力，又能保障债权人的合法权益。但在实际操作中，双方应严格遵守法律法规，确信协议的有效性和合法性。同时债务人应珍惜这次机会，尽快恢复还款能力，以免给本人带来不必要的法律风险。

精彩评论

蓬秋柏-法务助理 2025-02-22

逾期无力偿还时，停息挂账是一种可能的解决方案。以下是关于停息挂账的详细解答: 停息挂账的申请流程 当出现逾期无力偿还的情况时。