在现代社会信用卡已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。由于各种起因有些持卡人也许会出现信用卡逾期还款的情况。逾期还款不仅会产生滞纳金还可能对个人信用记录造成不良作用。那么当持卡人已经与银行协商还款后信用记录是不是还会受到作用呢？本文将围绕这个难题展开探讨。
信用卡逾期还款对持卡人的信用记录有着直接的影响这是众所周知的事实。在实际操作中很多持卡人在逾期后会选择与银行协商还款以期减轻还款压力。那么此类协商还款表现是否会对信用记录产生负面影响呢？本文将结合实际案例对这一难题实行详细分析。
二、信用卡逾期协商还款会影响信用记录吗？
信用卡逾期协商还款多数情况下发生在持卡人因各种起因无法准时还款的情况下。为了减轻还款压力，持卡人会主动与银行沟通，寻求协商还款的可能性。银行在评估持卡人的还款能力后，或许会同意调整还款计划，包含延长还款期限、减低还款额度等。
一般情况下，信用卡逾期协商还款不会对信用记录产生负面影响。因为持卡人已经主动与银行沟通，并达成了还款协议，这表明持卡人仍然有还款意愿和能力。银行在应对这类情况时，一般会将协商还款记录作为信用记录的一部分，而不是将其视为逾期记录。
需要关注的是，在以下几种情况下，信用卡逾期协商还款也许会对信用记录产生负面影响：
（1）持卡人协商还款后再次逾期。这类情况下，银行或许会将逾期记录更新为“逾期协商还款后再次逾期”，这对信用记录的负面影响较大。
（2）持卡人协商还款金额低于应还金额。这类情况下银行有可能将未还清的部分视为逾期，从而对信用记录产生负面影响。
2021年，我国相关部门针对信用卡逾期还款疑问出台了一系列新政策，旨在缓解持卡人的还款压力，减低逾期还款对信用记录的影响。
（1）延长还款期限。对因特殊起因引发信用卡逾期还款的持卡人银行可适当延长还款期限，最长不超过6个月。
（2）减少还款额度。银行可依据持卡人的还款能力，适当减低还款额度，保障持卡人可以在规定期限内还清欠款。
（3）不计入逾期记录。对已经与银行协商还款的持卡人，银行不再将其逾期记录计入信用报告。
四、银行协商还款又逾期，怎么样解决？
当持卡人在协商还款后又出现逾期情况时应立即与银行沟通，说明原因，并请求银行再次调整还款计划。
在银行同意调整还款计划后持卡人应尽快补充还款，避免逾期记录对信用记录产生更大的影响。
持卡人应定期查询信用报告，关注逾期记录的解决情况。如发现逾期记录未及时消除，应主动与银行沟通，请求其更正信用报告。
五、有木有信用卡逾期协商还本金成功了的？
在实际操作中确实存在信用卡逾期协商还本金成功的情况。这多数情况下发生在持卡人因特殊情况无法准时还款，但仍然有还款意愿和能力的情况下。在此类情况下，银行或许会同意持卡人只还本金，不计收滞纳金和利息。
以下是一个典型的成功案例：持卡人因失业引发收入减少，无法按期还款。在多次与银行沟通后，银行同意持卡人只还本金，不计收滞纳金和利息。最终，持卡人成功还清欠款，信用记录也未受到太大影响。
（1）持卡人主动沟通。在逾期发生后持卡人应主动与银行沟通，说明原因，并表达还款意愿。
（2）提供有效证明。持卡人应提供失业、疾病等致使收入减少的有效证明，以证明其无法准时还款的原因。
（3）保持良好的信用记录。在协商还款本金的进展中，持卡人应保持良好的信用记录，避免再次逾期。
六、欠信用卡去银行协商若是协商不下来会扣人吗？
在实际操作中，银行在应对信用卡逾期疑问时，并不会采纳“扣人”的措施。银行的主要目的是保证持卡人可以还清欠款，而不是对持卡人实行惩罚。
持卡人逾期后，银行会先通过 、短信等办法提醒持卡人还款。假如持卡人无法准时还款，银行会邀请持卡人实施协商，寻求合适的应对方案。
倘若持卡人与银行协商还款未果，银行会按照实际情况采纳以下措施：
（1）调整还款计划。银行会按照持卡人的还款能力，适当调整还款期限和还款额度。
（2）计入逾期记录。银行会将逾期记录计入信用报告，对持卡人的信用记录产生影响。
（3）法律诉讼。在持卡人拒绝还款或无法达成还款协议的情况下银行可能存在采纳法律诉讼的方法，追究持卡人的法律责任。
信用卡逾期协商还款不会对信用记录产生负面影响，只要持卡人主动与银行沟通，达成还款协议，就能避免逾期记录对信用记录造成不良影响。在应对信用卡逾期疑惑时，持卡人应保持冷静，积极寻求解决方案，以免对个人信用记录造成不必要的损失。
冯凝然-实习律师
2025-03-24
岑梦山-律师
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郜春芳-律师
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