## 广州农商银行逾期起诉流程详解
一、起诉的基本条件
在考虑起诉之前首先需要明确起诉的基本条件。依据《人民民事诉讼法》当事人提起诉讼必须具备以下基本条件：
1. 原告是与本案有直接利害关系的公民、法人或其他组织。
2. 有明确的被告。
3. 有具体的诉讼请求和事实、理由。
4. 属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。
二、立案
银行向有管辖权的法院提交起诉状等相关材料，申请立案。起诉状需要包含借款合同、逾期还款证明、记录等证据材料明确诉讼请求。法院审查材料后决定是不是立案。具体对于，银行在准备起诉材料时应保证：
- 借款合同：包含双方的权利义务、借款金额、期限、利率等关键信息。
- 逾期还款证明：详细记录借款人逾期的时间、金额及逾期起因。
- 记录：展示银行在正式起诉前已采用的措施及其效果。
- 其他相关证据：如短信通知、邮件通知等，证明银行已尽告知义务。
三、前期准备工作
在正式提交起诉状之前，银行需要实施一系列的前期准备工作，主要包含证据收集、撰写起诉状等。具体流程如下：
1. 证据收集：农商银行首先需要收集充分的证据，证明持卡人确实存在信用卡逾期表现。这些证据涵盖但不限于：
- 逾期记录：银行系统中的逾期记录，显示持卡人逾期的时间和金额。
- 记录：银行在进展中留下的所有记录，包含 记录、短信通知、信函等。
- 持卡人还款能力证明：如收入证明、资产证明等以证明持卡人确实无力偿还欠款。
- 持卡人信用报告：显示持卡人在其他金融机构的信用状况，以证明其还款能力。
2. 撰写起诉状：依据《人民民事诉讼法》之一百二十三条，起诉理应向人民法院递交起诉状。起诉状中需包含：
- 原告信息：银行的名称、地址、法定代表人姓名等。
- 被告信息：持卡人的姓名、身份证号码、联系途径、住址等。
- 诉讼请求：明确需求法院判决持卡人偿还本金、利息、滞纳金等。
- 事实和理由：详细阐述持卡人逾期还款的事实依据，以及银行已采用的措施。
- 证据清单：列出起诉状中所引用的所有证据，并附上相应的复印件或扫描件。
四、诉讼程序
在前期准备工作完成后，银行将向法院提交起诉状及相关证据正式启动诉讼程序。具体流程如下：
1. 提交起诉状：银行将起诉状及相关证据材料提交至有管辖权的人民法院。法院收到材料后，会在一定时间内实施审查，以确定是不是符合立案条件。
2. 法院立案：法院审查材料后，认为符合条件的，会予以立案，并向银行出具立案通知书。立案后，法院将依法通知被告，并安排开庭时间。
3. 送达传票：法院将传票送达给被告，告知其应到法院参加庭审的时间和地点。同时法院也会向银行送达开庭通知。
4. 开庭审理：在预约的时间内法院将组织开庭审理。双方当事人需到庭陈述意见，并提交证据。法官会对证据实行质证并听取双方当事人的辩论。
5. 法院判决：经过审理，法院将作出判决。判决书将明确持卡人是不是应偿还欠款及具体数额。银行需依据判决结果采用相应行动，如申请强制实施等。
6. 施行阶段：假若持卡人未在规定时间内履行判决，银行可申请法院强制实施。法院将采用查封、扣押、拍卖等形式，迫使持卡人偿还欠款。
五、特殊情况应对
在实际操作中，有可能遇到若干特殊情况，需要特别解决。以下是几种常见的特殊情况及其应对办法：
1. 持卡人暂时无力偿还：假如持卡人暂时无力偿还欠款，但表示愿意分期偿还，银行可以考虑与其达成和解协议。和解协议需经法院确认后生效，双方应严格遵守协议内容。
2. 持卡人长期无法偿还：对长期无法偿还欠款的持卡人，银行能够考虑采纳更灵活的措施，如减免部分利息或滞纳金。但此类措施需经过银行内部审批，并得到法院的认可。
3. 持卡人恶意拖欠：假如持卡人恶意拖欠欠款银行可请求法院采纳更严厉的措施如限制高消费、冻结银行账户等。这些措施有助于保护银行的合法权益。
六、结语
广州农商银行在面对信用卡逾期持卡人时，需遵循严格的法律程序实施起诉。从准备起诉材料到最终实施判决，每一步都需严格遵守法律规定。只有这样，才能有效维护银行的合法权益保障金融市场的稳定运行。
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顾从-法务助理
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